««Ты что... земли нет, строить негде, эмигранты и инвесторы выкупают недвигу в канаде как пирожки (с) матрешка, а ты тут такую цену показываешь.. явно фотошоп :)

«Зацените какой дворец можно купить возле Монреаля дешевле миллиона http://passerelle.centris.ca/Redirect2.aspx?CodeDest=SUTTON&NoMls=MT9876932&Source=WWW.REALTOR.CA&Langue=E

Это не матрешкина халупа возле болота. :) Даже сравнивать смешно. Там еще охрененный бассейн внутри дома но фотку че-то убрали.

Кстати полгода назад он продавался на 350 тыщ дороже. Дешевеет недвига однако. :)»»

Г-да, вы почитайте посты 3-х летней давности, почти те же фразы о падении. рынок не может стоять на месте и корекция идет. Но это только абсорбция новых условий. Пока основные причины для подьема цен остались прежние.»

Т.е. ты уже согласен что цены падают раз "коррекция идет"?

Матрешка, как много может купить человек, если у него нет денег?
Как много может купить дом, если никто не приезжает?
Как много вы можете купить товаров, если цена растет, а ЗП падает?
я понимаю что все могут стать миллионерами, купил лотерею и стал :)

1) оба сэлфэмплойд, скорее всего реальный доход в разы выше чем показывают CRA
2) ну хотят люди подешевле, в чём проблема то?
3) в крайнем случае сделают рефайненсинг на 25 лет

Тоже мне примерчик.

««я думаю что риска что не дадут на 35 лет мало. в конце-концов эти все покрыты стаховкой CMHC. но, где их за яйца возьмут так это на том моменте что эти люди не будут иметь возможности выйти на моргиджный рынок с целью получения наилучшей возможной ставки. т.е. если лучший рэйт на рынке будет, скажем, 3.5% то их банк им хрен предложит что-то менее 3.79%, потому что банк будет прекрасно знать что шансы очень малы что клиент сможет уйти.

а если они захотят перейти на вариабл, то тут риск что не смогут пройти переквалификацию и придётся брать то что дают на 5-летний закрытый.»

через три дня после этого постинга вышел пример данного явления. у людей баланс $65К нa ипотеке, а ING не хочет им давать 2.75% variable rate, потому что с их доходом они не проходят квалификацию под 5.14%. а их нынешний банк не хочет давать ставку что рекламирует новым клиентам.

кстати челы хотели бы ещё и поменять амортизацию на 25 лет (и это с балансом в $65К). да, блин, проблематичные должники мне только мерещатся - у всех с финансами чики-пики.»

[quote]1) оба сэлфэмплойд, скорее всего реальный доход в разы выше чем показывают CRA
2) ну хотят люди подешевле, в чём проблема то?
3) в крайнем случае сделают рефайненсинг на 25 лет

Тоже мне примерчик.[quote]

два года назад такие могли получить ипотеку на $600К (stated income) zero down и ещё 5% cash-back. сейчас - хрен вам. следовательно такие больше не участвуют в делёжке пирога недвижимости, следовательно меньше конкуренции среди покупателей. эти были лишь одним из факторов причин роста цен.

убрав этих, убив 40 и 35 летнию аммортизацию, запретив CMHC на дома свыше $1М, лимитирование богатенькой иммиграции, ужесточение правил выдачи ипотек на доходные собственности, лимитирование выдач HELOC (65% + 15% mortgage), урезка доступа банков к CMHC securitization - это всё предостаточно причин для того чтобы прекратить рост цен на недвижку

а если рост цен нет, то с рынка валят спекулянты (потому что собственность нифига не кэш-флоу-позитив) и это начинает давить на цены сверху. дальше - хуже. если цены снижаются и нет изменений в правилах, то те кто ждут чтобы купить просто будут продолажать ждать - просто потому что им будет казаться что через месяц будет ещё чуть дешевле. а значит некуда спешить с покупкой.

«Да, если люди с 65К mortgage не могут себе позволить 3.39%, что по всем историческим меркам низкий процент, что будет если мы вернемся опять к 6-7%. И не надо говорить что этого никогда не будет. Разговор идет, если взять амортизацию в 25 лет, вместо 299$ 2.75%, платить 321$ под 3.39%. Я понимаю что никто не хочет переплачивать, если можно платить меньше, но 21$ как-то смешно.»

Знаю людей с _очень_ большим доходом, что удавятся за копейку. Доходит до смешного, моя жена брала их с ребёнком свозить поразвлечься (за наш счёт между прочим), подъехали заправится, так она ("подруга"), мало того что взяла у неё ресит на заправку (списывать с дохода), ещё у видела на соседней колонке ресит подбежала и его забрала, взяла также ресит на паркинг (4 доллара!!!). Воспользовалась скидкой на еду (мембершип), но жене то пришлось платить по полной тк он только на себя пробила. Сразу скажу у них доход раз в 6 больше нашего!


А тут аж $21 каждый месяц, это же можно повеситься!

«Скорее всего там кредит скор <600.»

нет, скорее всего ING Direct не попрёт против директивы гестапо (OSFI - June 2013):

"GDS and TDS ratios should be calculated conservatively (i.e., appropriately stressed for varied financial and economic conditions and/or higher interest rates). As an example, for insured mortgages, the Government of Canada’s mortgage insurance guarantee framework requires that for all variable interest rate mortgages, regardless of the term, and fixed rate mortgages with a term less than the standard five-year term, lenders use the greater of the contractual mortgage
rate or the five-year benchmark rate published by the Bank of Canada.

For uninsured residential mortgages, FRFIs should contemplate current and future conditions as they consider qualifying rates and make appropriate judgments, and not assume that the internal five-year rate is sufficiently prudent for their analysis. At a minimum, the qualifying rate for all variable interest rate mortgages, regardless of the term, and fixed rate mortgages with a term less than five years should be the greater of the contractual mortgage rate or the five-year benchmark rate published by the Bank of Canada."

http://www.osfi-bsif.gc.ca/app/DocRepository/1/eng/guidelines/sound/guidelines/b20_e.pdf

это новые правила и они применяются банками.

«Я извиняюсь что немного не в тему вашего спора ...
Но (так -как топик популярный) надеюсь что кто-то скажет мнение.
Адвокат предупредил что нужно зделать фаер иншуренс на дом.(до клоузинга)
Что это вообще такое ...
И насколько оно дорогое ...
И что будет если мы не успеем этот иншуренс оформить...
Спасибо за ответы всем участникам.»

без страховки вам не дадут мортгидж. Позвоните к страховщику (у которого страхуете машину). Сумма страховки зависит от многих факторов (вам агент будет задавать вопросы), конечно же в первую очередь цена дома. Важно насколько далеко ваш дом расположен от гидрантов (если на улице нет, то как далеко пожарная станция), важно знать (это скорее всего показала инспекция) если в доме есть алюминивые тьюбы и т.д. У меня в сабдивижине страховка была 70 баксов в месяц, а сейчас 200.

По моему бред полный... При чём тут страховка и пожарные? Они никак не связаны, страховая не платит пожарникам, пожарники сидят на бюджете из тех денег что мы платим в виде налогов на недвигу...

«««Я извиняюсь что немного не в тему вашего спора ...
Но (так -как топик популярный) надеюсь что кто-то скажет мнение.
Адвокат предупредил что нужно зделать фаер иншуренс на дом.(до клоузинга)
Что это вообще такое ...
И насколько оно дорогое ...
И что будет если мы не успеем этот иншуренс оформить...
Спасибо за ответы всем участникам.»

без страховки вам не дадут мортгидж. Позвоните к страховщику (у которого страхуете машину). Сумма страховки зависит от многих факторов (вам агент будет задавать вопросы), конечно же в первую очередь цена дома. Важно насколько далеко ваш дом расположен от гидрантов (если на улице нет, то как далеко пожарная станция), важно знать (это скорее всего показала инспекция) если в доме есть алюминивые тьюбы и т.д. У меня в сабдивижине страховка была 70 баксов в месяц, а сейчас 200.»

Нехило так. Слышал в новостях историю про чувака в СШП, который много лет платил эту страховку исправно но последний платеж просрочил маленько - смешные деньги там были. И неудачно у него дом загорелся в это время, приехали пожарные, проверили страховку и не стали тушить его дом. Он им предлагал кешем эти деньги на месте отдать - нифига. Так дом и сгорел.»