Пат. Погугли эту клушу. Она еще в 2010 году подписывалась
Kyla Hanington is an undergraduate student in history at Vancouver Island University in Nanaimo, B.C
Она историю в универе изучала как андерград.

Fortunately, Hanington quit drinking and found a job. “It didn’t pay well but it was a job,” she says. She was laid off in January 2009 when the company closed during a recession. That’s when Hanington thought about university.



She proudly completed her Bachelor of Arts degree (major in History, minor in First Nations Studies) in June 2012 with distinction.

Универ вообще феноменальный
Vancouver Island University encourages students to apply for programs regardless of academic background. VIU's offerings range from fundamental literacy skills to master degree programs, so there is an entry level for all applicants.

Если посмотреть ее линкдин, то вообще страшно. Походу она фриланс райтер, 3 статьи ( 1 -2 печатных страницы) в год.

она жила на Ванкувер Айланд. там недвижимость имеет статус офицальной религии. сейчас там эта религия в заднице. поэтому и небыло у неё никакой возможности продать что-то с наваром, так как этот навар за последний год спал до уровня 2009 года.

проблема не в том как она поступала, а в том что ей выдали изначально выдали ипотеку с нулевым дауном, высокими ценами, одной получкой, и двумя детьми, один из которых имеет аутизм.

этот чел должен был продолжать рентовать, и пользоваться поддержкой государства. но ни коим образом не расчитывать на собственное жильё с такой ситуацией. почему налогоплательщики должны теперь это расхлёбывать?

она жила на Ванкувер Айланд. там недвижимость имеет статус офицальной религии. сейчас там эта религия в заднице. поэтому и небыло у неё никакой возможности продать что-то с наваром, так как этот навар за последний год спал до уровня 2009 года.

проблема не в том как она поступала, а в том что ей выдали изначально выдали ипотеку с нулевым дауном, высокими ценами, одной получкой, и двумя детьми, один из которых имеет аутизм.

этот чел должен был продолжать рентовать, и пользоваться поддержкой государства. но ни коим образом не расчитывать на собственное жильё с такой ситуацией. почему налогоплательщики должны теперь это расхлёбывать?

1. С моргиджем все в порядке. Когда она его брала в 2008 году она работала и при 40 летнем моргидже при всех благоприятных обстоятельствах она как раз на этот моргидж и была расчитана. Полагаю что 60 тыс за 5 лет, т.е. по штуке в месяц и были ее платежи по моргиджу за маленький домик. Возможно это ей с детьми было экономически более выгодно чем снимать. Но она работала, и имела доход. Когда ее сократили, то анемплоймент уменьшил ее доход до 55% от заработка. Грубо говоря имела 3К зарплаты, получила 1.5К пособия. какие-то бабки еще детские.
Срок пособия истекал, а на велфер с моргиджем не возьмут, ломанулась в универ, если это заведение так можно назвать. Теперь универ закончился, лоунов нет, а платить по счетам, коих организовалось за это годы чуть больше чем дохрена нужно.

2. Касательнио твоего осуждения, что почему налогоплательщики должны расхлебывать, она ответила в статье, что она сполна поплатила банку и именно их(баков) ненасытность всему виной.

не поленилась, прочитала. байда полная. особенно порадовало в начале, как авторша в последние годы рассказывала публике про свою борьбу (часто удачную) с весом, долгами, пьянством...
мама не горюй, удачный пример :)

не поленилась, прочитала. байда полная. особенно порадовало в начале, как авторша в последние годы рассказывала публике про свою борьбу (часто удачную) с весом, долгами, пьянством...
мама не горюй, удачный пример :)

Ага, ещё бы одну историю про какогонить бомжа в тему чтобы мы тут все перепугались ниже плинтуса...

сопли в тему только потому что мне трындят что в Канаде такой "доильной" проблемы в принципе не существует. Это потому что наши банки такое в принципе не допускают.

так же пример того что банкам в принципе плевать платить ли ты или нет, есть ли у тебя работа или нет. тут рассуждали что если моргидж платишь то хату не заберут. это пример того как тётка исправно платила, а хату все равно забрали. и только потом она решила в банкроты идти.

Вообще-то насколько я себе вижу эту проблему, это отголосок буста продаж 5-летней давности, с 40 летним моргиджем, при котором первые 10 лет платится только интерес.

Если банки перестали давать этот финансовый продукт, то многие могут попасть на изменениях с моргиджами, с повысившимися платежами и даже возможностью вообще получить любой моргидж.

2. Касательнио твоего осуждения, что почему налогоплательщики должны расхлебывать, она ответила в статье, что она сполна поплатила банку и именно их(баков) ненасытность всему виной.

банк это бизнес. он не обязан благотворительностью заниматься. если он одолжил денег, то какого хрена ожидание выплаты процентов банком считается ненасытностью?

кстати, 411.ca заявляет что эта тётка живёт (жила) тут:
5-9 Buttertubs Dr
Nanaimo, BC, V9R 3X8

на MLS стоит унит соседний унит за $163К
http://www.realtor.ca/propertyDetails.aspx?propertyId=12593409&PidKey=2040029732

банк за то что одолжил $160К под 2.5% на пять лет получил $20К. это ненасытность? вы бы одолжили одинокой матери с двумя детьми и без высшего образования и отсутствия опыта работы в Канаде $160К за плату в $4К в год? я бы хотел бы хотя бы 10% чтобы компенсировать такой риск. для меня это явный пример sub-prime lending.

куда остальные $40К ушли? городу за property tax, CMHC за страховку, и в эквити (что банку не пренадлежит). может ещё и за страта (кондо) фи, если у них через мортгидж это платится.

банк на ней явно не нажился как это ей думается. небось половину своего наавара отдаст только за то чтобы покрыть расходы за power of sale.

почему дура бочку на сельсовет за налоги не катит? что типа 5 лет платила, а показать ей за это нечего.

Пат, я ж писал, цифры важно. 5 лет ей хаузинг стоил видимо штуку в месяц. 5 лет терм окончен. С ее финансами ей больше моргидж не дают. Раз дом уходит на форкложур, так она еще и кредитки на банкротство списывает. А вчес про банковский грабеж это для успокоения совести, грабь награбленое.

a я говорю о том что даже 5 лет назад, и даже за штуку в месяц я бы не дал бы ей мортгидж. 15 лет назад на таких условиях как у неё были (новичёк в Канаде, без истории работы и кредита, три рта кормить), кредит не давали.

потом CMHC начала допускать серьёзные поблажки, которые снизили риск для банков. банки этим начали пользоватся. они стали допускать к кредитам всё большее кол-во людей за счёт более низких критериев отсеевания, а не за счёт большего кол-ва иммигрантов и богатеньких буратино.

давая мортгидж тётке в 2008 банк имел гарантию что эти деньги получит обратно за счёт CMHC даже если будет foreclosure.

если бы гарантии от CMHC небыло, то и денег бы тётке не дали бы вообще.

потом случился большой фин кризис, и банкам предъявили претензию на то что у них слишком много риска. им ужесточили условия на которых они могут оперировать. постепенно эти условия заставляют банки начинать отсеивать наиболее рискованные кредиты, как было с этим человеком. я думаю именно поэтому у этой тётки отозвали мортгидж. ведь по её словам она продолжала платить мортгидж и не собиралась останавливатся. но банк прижали с другой стороны и она в результате стала пострадавшей.

мы тут обсуждали эти новые правила, которые на самом деле возвращение к старым правилам. в частности, там говорилось о том что банки теперь если не должны, то могут делать переквалификацию должников когда происходит renewal. мне некоторые эксперты тут ответственно заявили что такое никогда не происходит. но именно это и случилось скорее всего в данном случае. банк посмотрел на долги этой тётки, и заявил что мы тебе реньювал делать не будем и давай нам деньги обратно.

банк то не дом забирает, он просто хочет своё бабло обратно. тётка вполне имела право (но не возможность) пойти в другой банк и сделать реньювал там. вот где попадалово, никто больше ей денег давать не хочет.

Пат, я ж писал, цифры важно. 5 лет ей хаузинг стоил видимо штуку в месяц. 5 лет терм окончен. С ее финансами ей больше моргидж не дают. Раз дом уходит на форкложур, так она еще и кредитки на банкротство списывает. А вчес про банковский грабеж это для успокоения совести, грабь награбленое.

Банки тоже ещё те жадины, с меня хотели за разрыв моргиджа 9штук взять, при том что до мачуирити оставалось 2 недели и я у них же оставался... После 2х недель разборок согласились сделать мне исключение и убрали пенальти, но сколько нервов это стоило!

Так что....

a я говорю о том что даже 5 лет назад, и даже за штуку в месяц я бы не дал бы ей мортгидж. 15 лет назад на таких условиях как у неё были (новичёк в Канаде, без истории работы и кредита, три рта кормить), кредит не давали.


Из аппликешн на моргидж это видно. Она урожденная канадка, т.е. СИН и кредитная история у нее имелась. 3 пейчека имелись. Количество ртов в анкете не спрашивают. 3 штуки в месяц прихода денег на счет видимо тоже имелость. Все предпосылки для моргиджа выполнены. Машины на файненсинг вон даже гастарбайтерам и сразу после бакнротства оформляют через секонд чойс файненсинг.

циферки за середину месяца вышли. если сравнивать яблочки с яблочками, а именно результаты на сегодня с результами отрепортированными год назад, а не скорректированными спустя 12 месяцев. и если сравнивать 9 рабочих дней в этом году и 9 в прошлом апреле то имеем следующие результаты продаж:

SFD 416 -19.7%
Semi 416 -21.3%
Town 416 -17.6%
Condo 416 -15.7%
SFD 905 -11.0%
Semi 905 -18.6%
Town 905 -15.1%
Condo 905 -20.7%

Кол-во новых листингов выросло в 416 на 21.2%, в 905 на 12.5%.

гуд лак пиплы. с такимы результами на биржевом рынке инвесторы обычно начинают ломится на выход потому что это означает что рынок на пике цен.

гуд лак пиплы. с такимы результами на биржевом рынке инвесторы обычно начинают ломится на выход потому что это означает что рынок на пике цен.

Про данные спору нет - ложь и подтасовки TREBа очевидны. Но обвала то не произошло, и в прогнозе - медленный рост цен на пару процентов, то есть рынок более-менее сбалансирован. Ломиться на выход будут разве что спекулянты в сегменте новопостроенных кондо, не более.

Я вот присматриваю кондо в Мисисаге и частенько вижу что листинг висел месяц или полтора - потом бах и продался за 102%.

единственное обьяснение я вижу это что продавец делает кеш бек покупателю у которого не моргиджа.

если не ошибаюсь это называет Оклахома.

или есть какието другие причины почему листинг висевший больше месяца продается выше запрашиваемой цены?

интересно насколько это явление распространено в более дорогих сегментах и как это влияет на статистику цен

http://www.cbc.ca/player/News/Business/ID/2379743546/


kashirin, совсем не факт, что оклахома. У самой так иногда бывает. дом стоит, шовинги идут. Потом ктото положил офер. Сообщаешь другим, что есть офер и те, кто не мычал ни телился вдруг тоже кладут свой. Вот и малтипл получился.

Оклахома случается, но крайне редко... скажем, вот тут
Риэлтор рискует лишиться лицензии и потенциально сесть за решетку, но бывает все, конечно.

Meanwhile, 2.72% – The Lowest 5 Year Fixed Mortgage Rate In Ontario


циферки за середину месяца вышли. если сравнивать яблочки с яблочками, а именно результаты на сегодня с результами отрепортированными год назад, а не скорректированными спустя 12 месяцев. и если сравнивать 9 рабочих дней в этом году и 9 в прошлом апреле то имеем следующие результаты продаж:

SFD 416 -19.7%
Semi 416 -21.3%
Town 416 -17.6%
Condo 416 -15.7%
SFD 905 -11.0%
Semi 905 -18.6%
Town 905 -15.1%
Condo 905 -20.7%

Кол-во новых листингов выросло в 416 на 21.2%, в 905 на 12.5%.

гуд лак пиплы. с такимы результами на биржевом рынке инвесторы обычно начинают ломится на выход потому что это означает что рынок на пике цен.

Meanwhile, 2.72% – The Lowest 5 Year Fixed Mortgage Rate In Ontario

Продолжают заливать экономику дешевыми деньгами, ибо и делать-то кроме этого нечего.

Meanwhile, 2.72% – The Lowest 5 Year Fixed Mortgage Rate In Ontario

Продолжают заливать экономику дешевыми деньгами, ибо и делать-то кроме этого нечего.

0.28% это экономия 80 баксов в месяц на 600k доме. такого же эффекта можно достигуть купив дом на 2% дешевле

как это может как то повлиять на решение о покупке дома я не знаю

Meanwhile, 2.72% – The Lowest 5 Year Fixed Mortgage Rate In Ontario

Продолжают заливать экономику дешевыми деньгами, ибо и делать-то кроме этого нечего.

0.28% это экономия 80 баксов в месяц на 600k доме. такого же эффекта можно достигуть купив дом на 2% дешевле

как это может как то повлиять на решение о покупке дома я не знаю

это 2 билета во Флориду раунд трип каждый год вообще-то