Итак, что кроется за термином collateral charge mortgage, в чём здесь “фишка”? В отличие от традиционного займа на покупку недвижимости, этот вид мортгиджа даёт возможность получить деньги под залог приобретаемой недвижимости, минуя процедуру рефинансирования. Главное, что привлекает в данной ситуации, – получение кредитной линии под залог заключённого в доме капитала. Банк как бы повторно занимает вам деньги сразу после закрытия сделки, не прибегая к рефинансированию и избавляя вас от расходов на юриста. И ещё один немаловажный момент: в отличие от традиционного мортгиджа, размер займа по collateral charge mortgage может быть выше стоимости вашего дома, в некоторых случаях – до 125%.
Как это возможно? Допустим, вы покупаете дом за $250,000. Вносите 20% down payment, то есть $50,000, и берёте взаймы недостающие $200,000. Внимание! В отличие от традиционного мортгиджа, collateral charge mortgage может быть рассчитан по возросшей стоимости дома. Если банк согласится зарегистрировать цену недвижимости на уровне 125%, это будет $312,500. Вы можете взять взаймы до 80% от стоимости, то есть $250,000. Вычтя из этого долг по мортгиджу ($200,000), получаем в остатке $50,000 – в виде кредитной линии.
Весьма заманчиво, на первый взгляд, – но давайте копнём глубже. Мортгидж для новичков нельзя перевести к другому заимодателю, не уплатив огромные суммы юристам. И если условия кредитования изменятся не в вашу пользу, попытка сменить кредитора обойдётся вам ох как недёшево – и сведёт на нет полученную выгоду.
Collateral charge mortgages даёт право кредитору менять процентную ставку и после закрытия сделки – к примеру, если вы не внесли вовремя платёж. Он также может увеличить сумму займа и использовать ваши платежи по мортгиджу для погашения других ваших задолженностей, если вы не выполняете в срок свои обязательства.
Имейте также в виду, что такой мортгидж регистрируется на заведомо завышенную сумму, и юридически за вами будет числиться бóльший долг. Это не страшно, если он оформлен под залог недвижимости, и гораздо хуже, если вы захотите взять кредит в другом месте.
При условии, что у вас хорошая финансовая ситуация, и средства вам нужны для благоустройства дома или вложений в бизнес, такой вид займа упрощает возможность параллельно с покупкой дома получить свободные деньги, но... Не торопитесь принимать поспешные решения. Следует тщательно взвесить все за и против, делая выбор между collateral charge и традиционным мортгиджем.
Всерьёз задумались, подойдёт ли вам collateral charge mortgage и даст ли он вам какие-либо преимущества? Обратитесь за советом к специалистам Mortgage Architects.
_______________________________________________________________________
Оксана Дайвис 416-666-9360
Жанна Дайвис 416-648-9928
www.ratemasters.ca
Brokerage # 12168
Mortgage Architects Professionals Inc., Lic. # 12168
