Давно обещанные изменения в банковских операциях приближаются к Канаде, однако большинство людей могут и не заметить, когда это произойдет.

Данные изменения дадут канадским потребителям и предприятиям значительно больший контроль над своими финансовыми данными, в том числе над тем, с кем они делятся ими при так называемом банковском обслуживании в открытом формате.

Федеральное правительство пообещало в бюджете на следующий месяц рамочное законодательство, которое позволит довести банковскую систему Канады до такого формата обслуживания. 

Сторонники перехода к банковскому обслуживанию в открытом формате (открытый банкинг), хвалят его за то, что он позволит стимулировать конкуренцию, кардинально изменить способы осуществления платежей и в целом перейти к финансовой системе, более ориентированной на людей.

«Речь идет о переходе к более справедливому, инклюзивному и открытому обществу», — сказала Хелен Чайлд, основательница Open Banking Excellence, форума для тех, кто работает в системе.

Открытый банкинг дает потребителям возможность делиться своими банковскими данными с другими фирмами. Речь идет о предоставлении доступа к приложениям и компаниям для составления бюджета или управления денежными средствами, чтобы клиент мог объединить различные банковские счета и кредитные карты в одном месте.

Другие возможности открытого банкинга включают в себя упрощение платежей, автоматизированный бухгалтерский учет и управление финансами предприятия. 

Одной из крупнейших областей роста является оценка кредитов. При банковском обслуживании в открытом формате кредиторы могут получить прямой доступ к банковским данным физического лица, а не только к его кредитному рейтингу. Благодаря открытому банкингу потребители также могут повышать свои кредитные рейтинги, например, исправно оплачивая аренду.

«Это повышает доступность финансовых услуг. Это – демократизация данных», – сказала Чайлд. 

Ведущий специалист в области банковских технологий в EY Canada Абхишек Синха сказал, что открытый банкинг является лишь этапом на пути к тому, чтобы дать людям больше контроля над данными, которые компании собирают о них.

«Это значительное общественное движение и социальный прогресс, идущий по стопам того, что происходит в остальном развитом мире и даже во многих развивающихся странах».

Однако в то же время некоторые скептически относятся к тому, насколько и как быстро могут произойти какие-либо изменения в нынешней банковской системе.

«Потребуется многое сделать, чтобы канадцы начали доверять системе. Я думаю, это будет достаточно трудно», – сказал Синха.

Глава Canadian Baking в Scotiabank Арис Богданерис до 2023 года работал в ING в Нидерландах. Он также сообщил о том, что открытый банкинг не сильно пользовался спросом, когда он был запущен в Европе в 2019 году.

По данным Open Banking Ltd., даже в Великобритании, где открытый банкинг впервые внедрили в 2018 году, по состоянию на июнь прошлого года лишь около 11% британских потребителей пользовались данной системой.

В Канаде, где банковская культура более консервативна, поэтому на подобные изменения потребуется больше времени, считает Марк-Андре Пиджен, преподаватель Johnson Shoyama Graduate School of Public Policy.

«Банки в Канаде имеют очень большое влияние, и разнообразным фин-тех компаниям будет очень трудно сюда попасть», – пояснил Пинджен, отметив, что правительство, похоже, ставит в приоритет безопасность данных, а не усиление конкуренции за клиентов.

Также стоит вопрос и о том, насколько потребители хотят и готовы рассматривать новые варианты, когда речь заходит о сфере банковского обслуживания.

«Как правило, когда я вижу, что люди говорят об открытом банкинге, мне сразу становится понятно, что они не совсем понимают, что это такое», – говорит юрист по финансовым вопросам в Osler Элизабет Сейл.

«Нам стоит быть реалистами, когда речь заходит об изменениях в одной из старейших и наиболее авторитетных отраслей в мире», – сказал Николас Скиаво, один из директоров Council of Canadian Innovators.

По его словам, в целом канадцам не нужно так сильно понимать саму систему, как ее преимущества.

Нынешнее отсутствие конкуренции за клиента в банковской сфере приводит  к высоким сборам. Так, по оценкам North Economics, банковские сборы составляют более $7.7 млрд. в год.

«Канадцы очень хорошо знают, как монополия бьет по их кошелькам», – сказал Скиаво.

Он также указал на то, что по сравнению с 2022 годом в первой половине 2023 года в Великобритании число платежей с помощью открытого банкинга выросло на 88%. 

Великобритании потребовалось около пяти лет, чтобы достичь пяти миллионов подключенных счетов, чего Бразилия достигла менее чем за год после запуска.

Открытый банкинг распространяется по всему миру. В таких странах, как Австралия, Индия, Сингапур и США, есть признаки того, что новые игроки банковской сферы быстро набирают обороты.

Усиление конкуренции за клиента в банковском секторе положительно отразится на потребителях, даже если они не совсем понимают, как это работает, сказала Чайлд.

«Людям стоит знать, что открытый банкинг – это удобно. Это делает жизнь проще. Вот о чем речь», – поясняет она.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы всегда оставаться в курсе событий.