Выпускник канадской бизнес-школы был ошеломлен подозрительными ипотечными кредитами, которые он обнаружил в 2022 году, когда присоединился к команде по одобрению ипотечных кредитов в небольшом филиале HSBC на окраине Торонто. 

Он знал о подозрениях в отношении китайского капитала в сфере недвижимости Британской Колумбии, но никогда не был свидетелем теневого кредитования, работая в филиале HSBC в Кэмпбелл-Ривер, городке на побережье острова Ванкувер.

Когда он начал работать в банке HSBC в Авроре, богатом пригороде к северу от Торонто, он обнаружил огромный рост ипотечных кредитов, выданных покупателям из китайской диаспоры во время пандемии Covid-19. Китайские мигранты, живущие по всему Торонто, получали ипотечные кредиты от HSBC, предположительно зарабатывая при этом непомерные зарплаты на удаленной работе в Китае. В одном из случаев работник казино Онтарио, владевший тремя домами, также заявил, что заработал $345 000 в 2020 году, работая удаленно на пекинскую компанию. 

Прежде чем получить работу в HSBC Canada, информатор изучал мошенничество с ипотекой с фиктивным доходом, и получил степень магистра бизнеса в Vancouver Island University. Приехав в Аврору в феврале 2022 года, копаясь в кредитных книгах филиала и опрашивая своих коллег, он сделал ошеломляющие оценки.

С 2015 года, как заключил информатор, более 10 отделений HSBC в Торонто выдали ипотечные кредиты на сумму не менее $500 миллионов покупателям из диаспоры, чьи доходы по документам были завышены, а рабочие места в Китае просто выдуманными. 

По мнению разоблачителя, масштабы мошенничества с иностранными доходами резко возросли во время пандемии, поскольку заемщики могли вполне правдоподобно заявлять, что работают удаленно в других странах, пересиживая Covid-19 в Канаде.

Ожидалось, что небольшой банк в таком городке, как Аврора, будет выдавать жилищные кредиты на сумму около $23 миллионов каждый год, но, по словам осведомителя, в 2020 году это отделение выдало ипотечные кредиты на $88 миллионов и более $50 миллионов в 2021 году.

Информатор (в материале представлен под именем Д.М.) иммигрировал в Канаду как иностранный студент из Индии, что делает его меньшинством среди преимущественно китайско-канадских коллег в филиале Авроры. По мере того, как он изучал деятельность своих коллег, его убеждение укрепилось в том, что HSBC Canada и другие канадские банки, включая CIBC, имели системные проблемы с весьма сомнительными ипотечными кредитами, выданными покупателям из диаспоры с непроверенными источниками дохода в Китае. 

Потеряв сон, в апреле 2022 года Д.М. отправил дерзкое электронное письмо высшему руководству банка: «Я собираюсь раскрыть потенциальное мошенничество с ипотекой в HSBC Bank Canada, и, возможно, некоторые сотрудники извлекли выгоду из мошенничества, заработав на этом тысячи долларов».

Громкая четырехстраничная жалоба Д.М. спровоцировала внутреннее расследование, которое привело к некоторым реформам в HSBC Canada, согласно внутренним электронным письмам. Но более чем через год специалист был настолько недоволен реакцией банка, что рискнул поделиться своей историей и многочисленными внутренними документами для беспрецедентного журналистского расследования кризиса доступности жилья в Канаде.

Семимесячное расследование обвинений сотрудника банка, проведенное The Bureau, предполагает, что HSBC Canada и другие канадские банки могли выдать сомнительные ипотечные кредиты на многие миллиарды долларов покупателям из китайской диаспоры, а важной причиной пузыря на рынке недвижимости Канады являются сотни миллиардов незаконных переводов средств из Китая в Канаду, а также банковское кредитование, которое усиливает его воздействие, особенно на цены на жилье в Торонто и Ванкувере.

«Таких случаев тысячи», - сказал Д.М. в интервью. «Трудолюбивым канадцам отказывают в ипотеке, а жители Китая подделывают документы и получают одобрение на ипотеку, подогревая и без того горячие рынки недвижимости Онтарио».

«У этих людей нет постоянной работы или дохода в Канаде, — заявил он, — но то, что они делают - это мошенничество с целью отмывания денег и получения ипотечных кредитов с использованием поддельных документов».

Расследование Бюро The Bureau включало в себя обращение к семи известным канадским экспертам с просьбой оценить некоторые документы, утверждения и выводы ДМ. Это расследование предполагает, что расчет информатора правдоподобен: с 2015 года филиал HSBC в Авроре и другие филиалы HSBC в Торонто выдали как минимум $500 миллионов в виде кредитов, основанных на сомнительном доходе из Китая.

Но выводы Д.М. могут также изменить понимание общественностью доступности жилья в Торонто и Ванкувере, а это политически взрывоопасная проблема, которая, как ожидается, станет основой предстоящих федеральных выборов в Канаде.

Это связано с тем, что, по мнению ученых и криминологов, проверяющих документы, его доказательства вписываются в гораздо более широкую проверку FINTRAC подозрительных операций с недвижимостью и банковских операций. В 2023 году организация по борьбе с отмыванием денег опубликовала новаторское исследование 48 000 банковских транзакций китайской диаспоры. FINTRAC обнаружил, что во время пандемии Covid-19, поскольку канадские казино были закрыты, китайские подпольные банковские схемы развивались, увеличивая количество электронных переводов средств из Гонконга на канадские банковские счета, которые служили коридорами для сомнительных сделок с недвижимостью.

Анализ The Bureau также показывает, что то, что Д.М. обнаружил в банках Торонто, наконец, проливает свет на загадочные потоки капитала, обнаруженные известным канадским ученым в 2015 году в ходе исследования прав на землю и ипотечных кредитов в Ванкувере. Тогда исследование приобретения недвижимости на сумму $525 миллионов за шестимесячный период показало, что 66% покупателей в нескольких богатых районах были недавними мигрантами из Китая, а большая часть ипотечных кредитов досталась покупателям с небольшим доходом или вовсе отсутствием дохода в Канаде.

Точно так же то, что Д.М. обнаружил в своем расследовании кредитов в эпоху пандемии, можно было бы назвать развивающимся «методом Торонто» (Toronto Method) подпольной банковской системы, впервые обнаруженной в Ванкувере, через которую отмывалось $1,2 миллиарда наличными из материкового Китая через государственные казино Британской Колумбии в 2014 году.

Эта система теневых переводов была названа австралийским профессором «Ванкуверской моделью» (Vancouver Model) и объединяет транснациональную организованную преступность, богатых граждан Китая, стремящихся экспортировать свое богатство за границу, и канадские казино, банки и недвижимость в сделках, которые ускользают от контроля полиции, поскольку операции по обмену наличных осуществляются профессиональными отмывателями денег, обслуживающими глобальную китайскую диаспору.

Согласно исследованию FINTRAC 2023 года на предмет 48 000 транзакций эры Covid-19, эта развивающаяся сеть Ванкуверской модели «одновременно способствует отмыванию денег и обходу китайского валютного контроля».

«В результате временного закрытия канадских казино из-за пандемии COVID-19 профессиональные отмыватели денег начали диверсифицировать свои методы отмывания денег», - говорится в исследовании FINTRAC. 

«За это время FINTRAC наблюдал рост видов отмывания денег, включающих перевод крупных сумм средств в Канаду от иностранных предприятий, оказывающих денежные услуги, часто расположенных в Китае, особенно в Гонконге, и отмывание средств, главным образом, через недвижимость, ценные бумаги, автомобильные и юридические услуги».

Эти банковские переводы из Китая направлялись на банковские счета «множества не связанных между собой лиц в Канаде», включая базирующихся в Канаде застройщиков, агентов по недвижимости, ипотечных брокеров и банки. Эти владельцы банковских счетов китайской диаспоры часто утверждали, что они студенты, домохозяйки, офис-менеджеры или безработные, сообщает FINTRAC. 

Иногда они использовали свои счета для отправки банковских векселей другим лицам в Канаде для покупки домов или выступали в качестве «подставных покупателей» для оффшорных инвесторов. 

«Ипотечные платежи производятся за счет поступающих средств из Китая», - говорится в сообщении FINTRAC.

В исследовании FINTRAC не говорится, что канадские банки сознательно выдавали ипотечные кредиты с фиктивным доходом покупателям из китайской диаспоры в Торонто. Но в интервью Д.М. сказал, что сотрудники банков обучены защищаться от мошенничества, а некоторые заявки на получение кредита, которые он просматривал в Авроре, просто невероятны.

«Банк выяснил, что одна женщина работает в казино неполный рабочий день, но получила ипотечный кредит на сумму $1,4 миллиона, показывающий годовой доход более $300 тысяч», - сказал он. «Плюс она получает деньги от государства в качестве пособия на своих двоих детей».

В других примерах ипотечный клиент HSBC утверждал, что зарабатывает $700 000 в год за удаленную работу в Китае, одновременно проживая в Канаде и выплачивая студенческий кредит в размере $10 000.

«Канадские рабочие были вытеснены с рынка недвижимости людьми, работающими парикмахерами и владеющими парой домов», - сказал Д.М. в интервью. «Разве это справедливо?».

Самый шокирующий случай, рассмотренный The Bureau, показывает, что одна женщина, владеющая как минимум четырьмя объектами недвижимости в Торонто, открыла свой банковский счет в HSBC Aurora в 2013 году, заявив, что она домохозяйка без всякого дохода. Но вскоре на ее счет в Торонто поступали невероятные суммы денежных переводов со счетов HSBC China и выплачивались «чеки на крупные суммы» третьим лицам за покупку недвижимости.

Этот случай позволяет предположить, что теневая банковская деятельность «метода Торонто», описанная в исследовании FINTRAC 2023 года, просачивается в недвижимость Торонто уже около десяти лет. 
И все же в 2020 году эта же женщина подала заявку на еще одну ипотеку HSBC Canada, утверждая, что зарабатывает $763 000 удаленно на своей работе в Китае.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы всегда оставаться в курсе событий.