Жительница Онтарио рассказала, что ей пришлось потратить почти все пенсионные накопления своих родителей, чтобы выплатить налоговый счёт на сумму более $660 тысяч после того, как оба родителя скончались в течение одного года.

Эшли Галеа сказала, что они с братом, будучи еще в трауре по родителям, получили налоговое уведомление от правительства.

«Это вызвало во мне скорее злость, чем что-то другое. Мы потеряли обоих родителей за 11 месяцев, и (CRA) ясно дало понять, что им нужны их деньги», — рассказала Галеа телеканалу CTV News.

Её мать Джеки умерла в январе в возрасте 62 лет, а в декабре неожиданно скончался отец Майкл — ему было 63. Супруги из Берлингтона были вместе со школьной скамьи.

«Мы думаем, что мой папа умер от разбитого сердца. Они были вместе так долго, что боль утраты оказалась слишком сильной. Мы этого не ожидали», — поделилась Галеа.

Она рассказала, что родителей можно было отнести к среднему классу. Они усердно работали в медицине и бизнесе, чтобы накопить на покупку коттеджа в 1998 году и вкладывать деньги в пенсионные накопительные счета RRSP (Registered Retirement Savings Plans).

Пять лет назад родители продали семейный дом и сделали коттедж своим основным местом жительства.

Когда они оба умерли в прошлом году, в течение одного налогового периода, RRSP матери был переведён на счёт отца. Общая сумма составила $715 тысяч.

После смерти отца весь этот RRSP был облагаем налогом как доход по ставке около 50%. Кроме того, несмотря на то что последние пять лет супруги жили в коттедже, налоговое ведомство потребовало часть налога на прирост капитала за весь период владения недвижимостью с 1998 по 2019 годы. В итоге налог по RRSP и приросту капитала составил $669 126.

Чтобы не продавать коттедж, Галеа и её брату посоветовали использовать почти всю сумму RRSP для выплаты налогового счёта. По словам Эшли, деньги, которые родители откладывали, должны были достаться ей и брату, но после налогов, похорон и прочих расходов почти ничего не осталось.

«Вот такой удар может ждать, если уйти из жизни слишком рано, имея RRSP. Я думаю, людям нужно знать, что, возможно, есть лучшие инструменты, чтобы деньги переходили детям или другим наследникам», — сказала Галеа.

Эвелин Джакс, налоговый эксперт из Knowledge Bureau, считает, что семьи должны заранее продумывать стратегию, чтобы снизить налоговую нагрузку, использовать страхование жизни и консультироваться с профессионалами, чтобы избежать огромного налогового счёта при смерти близкого.

«Нужно начинать планирование пенсионного дохода для налоговой эффективности хотя бы к 55–60 годам. Это позволит получить лучшие результаты», — пояснила Джакс.

Она советует переводить инвестиции из RRSP в необлагаемые налогом инструменты, такие как TFSA (Tax-Free Savings Account), даже если при этом придётся заплатить налог при снятии средств.

«Это может иметь смысл, ведь иногда лучше заплатить налог раньше, чем столкнуться с высшей налоговой ставкой после смерти. В этом случае деньги можно вложить в TFSA», — сказала Джакс.

По словам Галеа, родители имели небольшую страховку для неё и брата. Она добавила, что всё ещё тяжело переживает утрату, но решила поделиться историей, чтобы помочь другим.

Галеа также считает, что налоговую систему Канады нужно менять, чтобы семьи могли сохранять большую часть сбережений, накопленных за жизнь.

«Если в итоге люди узнают, что RRSP не так уж выгодны для них, то это будет полезно, и за это мои родители могли бы мной гордиться», — сказала она.

Джакс отметила, что любой, кто задолжал CRA после смерти близкого, может выплачивать долг до 10 лет, однако при этом начисляются проценты.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы всегда оставаться в курсе событий.