Registered Disability Savings Plan (RDSP) — это долгосрочная сберегательная программа, созданная для того, чтобы помочь людям с инвалидностью накапливать средства на будущее.

Программа была запущена в 2008 году и считается щедрой и одной из первых подобных в мире, однако некоторые семьи говорят, что её правила нуждаются в улучшении.

14-летний Себастьян Корреа живёт со своей семьёй в Торонто. Он родился с пороком сердца и перенёс пересадку сердца в младенчестве. Его мать, Сандра Мартинес, рассказала, что, несмотря на жизнерадостный характер, у мальчика много медицинских проблем.

«Пересаженное сердце, необходимость питаться через трубку, он не говорит, у него аутизм», — объяснила Мартинес.

RDSP позволяет семьям откладывать деньги для человека с инвалидностью, а государство дополняет взносы грантами и облигациями.

Программа рассчитана на долгосрочные накопления. Деньги можно снять раньше, но тогда придётся выплатить штраф на государственные взносы. Избежать штрафа можно, если с момента последнего государственного гранта или облигации прошло более 10 лет.

Мартинес рассказала CTV News, что когда Себастьян был маленьким, семье посоветовали открыть RDSP, чтобы у него были средства в будущем.

По словам родителей, в банке им сказали, что они смогут воспользоваться деньгами через 30 лет. Однако недавно они узнали, что ждать придётся гораздо дольше — иначе часть государственных грантов и облигаций придётся вернуть.

Сейчас на счёте RDSP семьи находится около $100 тыс. Правила программы предусматривают, что для снятия средств без штрафа должно пройти 10 лет с момента последнего государственного взноса, а в большинстве случаев программа рассчитана на использование средств после 60 лет.

«Для нас это почти невозможно», — сказала Мартинес.

«Мы не знаем, какой будет продолжительность его жизни. К сожалению, я не думаю, что он доживёт до 60 лет».

Мартинес также беспокоится, что если ждать до 60-летия сына, она и её муж могут уже не быть рядом, чтобы помочь ему с управлением средствами.

Штраф за досрочное снятие средств может быть значительным. Мартинес говорит, что попытки получить подробную информацию о программе в банке и в CRA оказались очень сложными.

«Если бы нам объяснили всё это в самом начале, когда мы сидели с консультантом банка, мы бы никогда не открыли этот счёт», — сказала она.

Юрист Брендон Пуран, чья фирма занимается делами людей с инвалидностью, рассказал CTV News, что хотя цель RDSP — поощрять долгосрочные накопления, изменения в программе могли бы помочь многим семьям.

«Программа сложная и относительно новая», — сказал Пуран.

«Я думаю, есть несколько возможных решений, которые правительство могло бы рассмотреть, чтобы дать людям более гибкий доступ к средствам».

Семьи могут снять деньги с RDSP без штрафа только если государственные гранты и облигации не поступали на счёт в течение 10 лет. Это правило обычно называют “правилом 10 лет”.

«Это означает, что бенефициар плана должен ждать 10 лет после прекращения федеральных взносов правительства, прежде чем сможет снять деньги без штрафа», — пояснил Пуран.

На сайте правительства Канады говорится, что регулярные выплаты из RDSP должны начаться до 31 декабря года, когда бенефициару исполняется 60 лет.

При этом иногда люди могут захотеть воспользоваться средствами раньше. В таком случае часть государственных грантов и облигаций может потребоваться вернуть.

Если же с момента последнего гранта или облигации прошло более 10 лет, возвращать их обычно не требуется.

Правительство также заявляет, что программа предусматривает более гибкие условия для людей с ожидаемой продолжительностью жизни менее пяти лет, если предоставить медицинское подтверждение финансовой организации.

В таких случаях бенефициары могут снимать до $10 тыс. в год при соблюдении определённых условий. В эту сумму входят гранты, облигации, собственные взносы и инвестиционный доход.

Если бенефициар умирает, государственные гранты и облигации, внесённые в течение последних 10 лет, должны быть возвращены.

Согласно правилам, при досрочном снятии средств нужно вернуть $3 грантов или облигаций за каждый $1 снятых средств, но не больше суммы государственных взносов, полученных за последние 10 лет.

При этом штрафы не распространяются на деньги, внесённые самой семьёй.

Мартинес говорит, что, скорее всего, прекратит получение новых государственных грантов и облигаций по плану. Тогда её сын сможет воспользоваться средствами через 10 лет, когда ему исполнится 24 года.

Тем не менее она считает, что правила программы необходимо пересмотреть, чтобы семьям было проще понять её условия и при необходимости получить доступ к средствам раньше.

«Я хотела бы, чтобы они пересмотрели RDSP, потому что уверена, что есть и другие семьи, оказавшиеся в такой же ситуации», — сказала Мартинес.

Дополнительную информацию о RDSP можно найти онлайн. Перед открытием такого счёта специалисты советуют внимательно изучить правила программы и возможные штрафы за досрочное снятие средств.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы всегда оставаться в курсе событий.