В Канаде распространяется новая схема мошенничества с возвратами платежей по банковским картам, при которой злоумышленники используют украденные данные для оформления заказов по телефону.
Суть схемы проста: получив товар, мошенники обращаются в банк и оспаривают операцию (процедура возврата средств по карте), в результате чего деньги списываются со счёта продавца. Хотя такие возвраты предусмотрены для защиты клиентов при спорных транзакциях, преступники всё чаще используют этот механизм, чтобы фактически получать товары бесплатно.
Предпринимательница из Онтарио рассказала, что потеряла тысячи долларов: заказы были приняты и выполнены, однако вскоре после этого банк инициировал возврат средств, сославшись на использование украденной карты.
«Это игрушки Jellycat — один из самых популярных брендов мягких игрушек в мире», — рассказала Кристина Котиадис, владелица магазина Lemon and Lavender.
В её магазине, расположенном в районе Bloor West Village в Торонто, продаются подарки, игрушки, детские книги и открытки.
По словам Котиадис, инцидент произошёл накануне Рождества: в магазин позвонила женщина и заказала крупную партию игрушек.
«Она сказала, что покупает подарки для своих внуков, которые нужно отправить в Великобританию», — вспоминает предпринимательница.
Первый заказ на сумму чуть более $2,100 клиентка оплатила, продиктовав данные банковской карты по телефону. Покупательница сообщила, что за товаром приедет курьер.
«Нам это не показалось подозрительным: мы аккуратно упаковали заказ, передали его водителю у входа — и на этом всё», — рассказала Котиадис.
Через несколько дней та же женщина оформила второй заказ — почти на $1,800.
Однако уже в следующем месяце банк провёл процедуру возврата средств, заявив, что карта, с которой была произведена оплата, была украдена.
В компании Cornèrcard — швейцарском эмитенте карты — подтвердили, что их клиент не совершал этих покупок. IP-адрес, с которого оформлялся заказ, указывал на Канаду (при том, что владелец карты не имеет отношения к стране), а имя, указанное при покупке, не совпадало с данными клиента.
Кроме того, указанный номер телефона оказался канадским и также не был связан с владельцем карты. «Все обстоятельства указывают на мошеннический характер операции, поэтому была инициирована процедура возврата средств», — заявили в компании.
В результате Котиадис потеряла почти $4,000.
«Вы думаете, что общаетесь с держателем карты, но на самом деле имеете дело с неизвестным человеком, стоящим за этой операцией», — отметила она.
При подобных схемах бизнес несёт двойные потери: теряет и деньги, и товар. К этому добавляются расходы на доставку, штрафы со стороны платёжных систем и время, потраченное на оспаривание операций.
После того как Котиадис рассказала о случившемся в соцсетях, другие предприниматели сообщили, что сталкивались с аналогичной схемой.
«Похоже, это отработанный сценарий: звонит человек, притворяющийся пенсионеркой из Великобритании, и делает крупный заказ якобы для внуков», — говорит она.
После инцидента магазин отказался от приёма заказов по телефону — теперь все покупки оформляются только через сайт.
«Наша ошибка была в том, что мы приняли оплату по телефону. Если речь идёт о крупном заказе, важно, чтобы клиент сам вводил данные своей карты», — подчеркнула Котиадис.
По данным Canadian Federation of Independent Businesses (CFIB), в 2024 году такие мошеннические схемы обходились пострадавшим компаниям в среднем примерно в $7,800.
Предприниматели также всё чаще опасаются использования искусственного интеллекта при мошенничестве. Котиадис считает, что голос “пожилой женщины”, с которой она общалась по телефону, мог быть сгенерирован с помощью ИИ.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы всегда оставаться в курсе событий.
