Вам тоже надоело носить с собой наличные из-за частых шатдаунов? Власти обещают, что скоро платить в магазинах можно будет и без интернета. Как это будет работать?

Что случилось? 22 мая на съезде Ассоциации банков России глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что банкоматы и терминалы в будущем смогут работать без мобильного интернета. Этим вопросом уже занимаются Минцифры и операторы связи.
Вероятнее всего, Набиуллина имела в виду не шатдауны (полное отключение мобильной связи), а режим белых списков (существенное ограничение интернета с возможностью доступа к «разрешенному» набору сайтов).

---

«Медуза» заботится о том, чтобы вы могли читать все, что захочется, несмотря на ограничения Роскомнадзора. С обходом блокировок помогут наши инструкции — попроще и посложнее. Ну и конечно, вам нужен VPN! Чтобы не пропустить ничего важного и не потерять связь с «Медузой», скачайте наше приложение. Мы рядом и нам не все равно! 

Почему вы так решили? По двум причинам.
Во-первых, важен контекст конкретной реплики. Набиуллина сначала долго объясняла, что по техническим причинам пока невозможно обеспечить работу всех банков в режиме белых списков. Но это достижимая цель. Будут определены критерии, по которым все банки выстроят в очередь, а после начнут поэтапно включать их в белые списки. После этого глава ЦБ заявила:
Нужны некоторые решения, которые поддерживают всех. И здесь есть хорошая новость. Потому что Минцифры вместе с операторами связи проработали технические решения, которые позволяют банкоматам и платежным терминалам работать и [в тех случаях], когда отключен мобильный интернет. Я думаю, это значительную часть проблемы будет решать. Сейчас операторы вместе с банками уже проводят апробацию.Во-вторых, решать задачу работы банкоматов и платежных терминалов будут вместе с операторами. То есть они должны быть обеспечены каким-то каналом связи. Получается, в рамках полного шатдауна терминалы все же работать не будут.
При этом в мире уже существуют решения, которые позволяют расплачиваться в магазинах картами или мобильными кошельками даже в условиях шатдауна. И они не требуют какого-то специального взаимодействия с операторами связи.

Неужели такое возможно? Да. Например, в Дании уже сейчас в случае полного отключения всего интернета (в том числе мобильного) жители могут расплачиваться в большинстве продуктовых сетей не только наличными, но и:

• физическими банковскими картами Dankort
  , Mastercard и Visa;
• мобильными кошельками Apple Pay и Google Pay.

В сентябре эта схема начнет работать также во всех аптеках страны.

А зачем это Дании? Местные жители редко пользуются наличными деньгами: ими оплачивается лишь одна из десяти покупок. В 2025 году Национальный банк Дании даже вывел из обращения крупнейшую купюру номиналом в 1000 крон
. Треть всех платежей совершается через Apple Pay и Google Pay, больше половины — с помощью физических банковских карт.
В теории любой серьезный инцидент вроде крупной кибератаки может парализовать эту систему. Датчане при таком сценарии лишились бы возможности совершать повседневные покупки до восстановления инфраструктуры. На это может уйти несколько дней. А у половины жителей страны при себе обычно не более 100 крон наличными. Поэтому в 2023 году Совет по платежным системам
(Betalingsrådet) и инициировал внедрение офлайновых платежей.

Они что, российских хакеров боятся? Судя по всему, да. В ноябре 2024 года заместитель главы Национального банка Дании прямо сослался на угрозу DDoS-атак со стороны российских киберпреступников. И не на пустом месте: например, в январе 2023-го неизвестные злоумышленники на некоторое время сумели заблокировать доступ к сайтам регулятора и семи частных банков страны. Ответственность за это взяла на себя группировка пророссийских хакеров NoName057(16).
Но офлайновые платежи спасут покупателей и в других случаях. Так, 19 июля 2025-го Дания пережила масштабный сбой платежной системы Nets, обслуживающей Dankort. Тем субботним вечером жители страны почти три часа не могли расплатиться своими картами. Nets объяснила, что инцидент не был связан с хакерами, и подчеркнула, что готовящиеся к внедрению офлайновые платежи помогут справится и с подобными проблемами.

То есть в Дании любые покупки можно оплачивать картами, даже если интернет не работает? Нет, определенные ограничения все же существуют.

• Во время сбоев в работе платежных систем датчане пока смогут покупать товары только в магазинах продуктовых сетей и аптеках (но уже обсуждают расширение списка, например, за счет автозаправок).
• Система рассчитана на то, что конкретный сбой может продлиться до семи дней.
• Банковские карты должны поддерживать режим офлайн-платежей.
• С каждой карты можно потратить офлайн не больше заранее определенной суммы.

Последний лимит зависит от используемой платежной системы. Для Dankort он всегда составляет 20 тысяч крон
. Для Visa и Mastercard банки сами устанавливают лимиты в рамках правил этих систем: он может быть ограничен даже одной тысячей крон
.

Выходит, чем больше у человека карт, тем больше таких покупок он сможет совершить? Да. Об этом говорится в обзоре Национального банка Дании. Там советуют местным жителям иметь хотя бы две физические карты разных брендов и запастись небольшим количеством наличных (250 крон на человека).
При этом при покупках с помощью мобильных кошельков Apple Pay и Google Pay лимиты формально не действуют.

Почему не действуют? Потому что на техническом уровне там используется другой режим офлайн-оплаты. Всего их два:

• локальная или офлайновая авторизация (offline authorization);
• отложенная авторизация (deferred authorization).

Локальная или офлайновая авторизация используется только банковскими картами, поддерживающими соответствующий функционал. Покупатель вставляет карточку в платежный терминал и вводит пин-код. Терминал считывает информацию с чипа карты, проверяет ее и подтверждает транзакцию без связи с платежной системой. Чип хранит счетчик потраченных сумм и при достижении лимита не дает провести оплату. Счетчик сбрасывается, когда покупатель расплатится через терминал, подключенный к интернету. Один терминал может хранить информацию примерно о тысяче офлайновых транзакций. Apple Pay и Google Pay так работать не могут, потому что у них нет чипа.
Отложенная авторизация наверняка знакома вам по оплате покупок на борту самолетов. Она позволяет расплачиваться любыми картами Mastercard и Visa, а также кошельками Apple Pay и Google Pay. Тут в момент оплаты транзакция лишь регистрируется, но не одобряется. Терминал отправляет ее на авторизацию в момент восстановления связи с платежной системой. И если платеж будет отклонен, то убытки понесет продавец. Поэтому он может самостоятельно ограничить сумму таких покупок у себя на терминале и разрешить покупать только определенные товары.

И какую из этих технологий внедрят в России? Как мы уже отметили выше, в России, скорее всего, пойдут по другому пути и просто позволят работать
банкоматам и терминалам в условиях белых списков. А вот в случае шатдауна все снова «сломается».
Мы основываем такой прогноз на словах Набиуллиной об участии в разработке технологии операторов связи. В той же Дании о внедрении офлайновой системы договаривались совсем другие игроки: платежные системы, банки и продавцы. Они решали вопросы распределения рисков, готовности карт и терминалов. В ходе переговоров удалось, например, убедить Visa поменять параметры офлайновой и отложенной авторизаций, чтобы люди могли покупать товары без интернета в течение целой недели.

А пока такие платежи работают только в Дании? Нет. Аналогичные системы разрабатывали в Норвегии, Швеции, Финляндии и Эстонии. В Швеции, например, офлайновые платежи должны стать доступны уже 1 июля.

---

Мы знаем, что все устали от призывов о помощи и боятся действовать, потому что каждый день появляются новые запреты и способы давления. Но еще мы знаем, что людям, оказавшимся в российских тюрьмах из-за их антивоенной позиции, политических взглядов или просто по нелепой случайности, по-прежнему нужна помощь. Даже так — помощь ОЧЕНЬ нужна им самим и их близким. Пожалуйста, не оставляйте их одних. Ваш донат (лучше ежемесячный) позволит кому-то увидеться с родными, получить необходимые продукты и вещи, сохранить здоровье.  — все способы помочь собраны тут!