Вы, наконец-то, решили превратить своё хобби или свои знания в действующий бизнес? Отлично! Однако это потребует от вас определенного капитала. От оплаты помещения до оборудования, от работников до рекламы - открытие собственного бизнеса может быть довольно дорогим удовольствием, когда вы начинаете с нуля. Далее мы расскажем о специализированных кредитных продуктах, которые могут помочь вам воплотить мечту о собственном бизнесе в реальность. 

Также мы поговорим о том, каких ошибок стоит избегать. 

Поиск подходящего кредита для создания бизнеса 

Когда вы оформляете кредит на создание бизнеса, вы должны понимать, что определённое время будете связаны долговыми обязательствами. И на протяжение этого срока вы должны будете своевременно вносить систематические платежи. Именно поэтому необходимо убедиться в том, что вы выбрали правильный кредит. Для этого стоит изучить специфические факторы бизнес кредитов, включая следующие:

• Ставка, под которую вы получите кредит, определит точную сумму вашего долга. Чем ниже ставка, тем меньше вам придётся заплатить. Даже десятая доля процента может означать для вас, в итоге, разницу в тысячи долларов. 
•  
• Процентная ставка

  Поэтому настоятельно рекомендуется изучить как процентную ставку, так и все дополнительные платежи, которые кредитор может с вас взыскать. 

   

• Каждый вит кредита имеет определённые критерии, которым необходимо соответствовать, чтобы вашу заявку одобрили. 
•  
• Квалификационные требования.

  Узнайте, какие требования будут применены к вам, ещё до подачи заявления. Кредиты на открытие бизнеса могут оформляться дольше других видов. В то время как оформление некоторых кредитов может занять не более недели, в случае этих займов срок может достичь месяца или даже больше - будьте к этому готовы. 

   

• Обеспеченный кредит для создания бизнеса требует залога. Он может включать в себя ваш капитал в доме, право владения автомобилем или оборудование, которые вы будете использовать в бизнесе. 
•  
• Залог.
• Убедитесь в том, что вы понимаете, сколько денег вам нужно для начала бизнеса, чтобы не увязнуть в более крупных долгах, чем вам необходимо, или не получить слишком малую сумму. 
•  
• Сумма кредита

Варианты бизнес кредитов 

Все бизнесы разные, поэтому есть и различные варианты кредитных продуктов для создания бизнеса. Вы можете рассмотреть следующие:

• - вид займа, не требующий залога. Такой продукт является более рискованным для кредиторов, поэтому он обычно выдаётся под более высокие процентные ставки.
•  
• Незастрахованный кредит

  - вид займа, требующий залога. Вы можете предоставить ценный актив в качестве залога. Имейте в виду, что вы можете потерять данный актив, если не сможете погасить задолженность. 

•  
• Застрахованный кредит

  . Если ваша компания будет принимать от клиентов платежи кредитными картами, такой продукт может быть для вас полезным. С ним вам могут выдать одноразовую сумму в обмен на процент от будущих продаж по кредитным картам. 

•  

• Денежный аванс

• - вид застрахованного кредита, который использует приобретаемое вами оборудование в качестве залога. Когда вы полностью выплатите кредит, вы станете полноправным владельцем своего оборудования. 
•  
• Кредит под залог оборудования

  Этот продукт похож на кредитную карту. Такой вид автоматически возобновляемого кредита позволяет получить взаймы любую сумму до определённого лимита, когда такая необходимость возникает. Как только вы погасите задолженность, вы сможете снова получать деньги в кредит по данной линии, выплачивая лишь проценты. Это отличный вариант для тех, кому время от времени необходимо решать трудности с денежным потоком без оформления нового займа. Кредитная линия

Требования по кредиту для создания бизнеса 

Как и любой другой вид займа, данный продукт имеет определённые требования, которым необходимо соответствовать, чтобы квалифицироваться под кредит. 

Данные критерии могут варьироваться в зависимости от вашей кредитной истории и самого кредитора:

• Традиционные кредиторы хотят, чтобы кредитный рейтинг потенциального заёмщика составлял не менее 650-ти баллов.
•  
• Хороший кредитный рейтинг
• . Ваш кредитор захочет увидеть, что вы приложили немало усилий для составления подробного бизнес-плана, указывающего на ваш опыт в индустрии, планы развития бизнеса после его основания, а также сумму, необходимую для покрытия всех сопутствующих расходов.
•  
• Продуманный бизнес-план

  Когда вы отправите заявку на получение займа, банк запросит ваш кредитный отчёт. Вдобавок к вашему рейтингу, кредитор сможет увидеть все недавние просроченные платежи или банкротства. Если таковые имеются, это сократит ваши шансы на получение кредита.

•  
• Отсутствие просроченных платежей или банкротств в прошлом

Сколько стоит создание собственного бизнеса?

Сумма, необходимая для начала бизнеса, может варьироваться в зависимости от множества факторов. Чтобы определить приблизительные объёмы затрат, стоит просчитать несколько пунктов.

Для начала подумайте об одноразовых расходах:

• Аренда
• Реклама
• Создание веб-сайта
• Продовольствие
• Зарплата рабочим
• Страховка
• Юридические расходы
• Обучение

Также вам понадобятся средства на определённые покупки первоочерёдной важности:

• Инвентарь
• Мебель
• Ремонт
• Оборудование

Ещё один пункт – систематические расходы по эксплуатации. Чтобы бизнес работал чётко и организованно, вам необходимо ежемесячно выделять определённую сумму на покрытие следующих расходов:

• Аренда помещения
• Коммунальные услуги
• Зарплата
• Реклама

Подсчитайте все указанные расходы и предоставьте кредитору бизнес-план с полученной суммой.

Часто задаваемые вопросы:

Сколько я могу получить в качестве кредита на создание бизнеса?

Ответ на этот вопрос также зависит от нескольких факторов, включающих в себя самого кредитора, ваш залог, кредитный рейтинг и бизнес-план. Как правило, кредиторы выдают суммы в пределах от $5,000 до $500,000.

Какие сроки по кредитам для создания бизнеса?

Обычно кредитный срок составляет от двух до семи лет, хотя это также зависит от необходимой вам суммы и кредитора.

Могу ли я получить подобный кредит без кредитной проверки?

Большинство финансовых институтов проводят кредитную проверку, чтобы определить вашу кредитоспособность. Если у вас плохая кредитная история, и вы не хотите проверок, вы можете обратиться к альтернативному частному кредитору. Также вам могут подойти варианты краудфандинга или долевых вложений.