Вовремя заметить опасную задолженность по кредитной карте до того, как проблема не вышла из-под контроля, не всегда просто. Если у вас в данный момент есть долги по кредитным картам (практически у каждого они есть), и вы ежемесячно вносите минимальные платежи, вероятно, вы не слишком обеспокоены этим вопросом, думая, что у вас всё в порядке. Загвоздка в том, что большинство проблем с долгами по кредитным картам начинаются задолго до появления первых просроченных платежей. К несчастью, значительная сумма долга по кредитной карте прокладывает идеальный путь к другим серьёзным финансовым трудностям.
Подумайте о следующем: если сейчас вы просто остаётесь на плаву, что произойдёт, когда вам срочно понадобится крупная сумма денег? Скорее всего, вы просто забросите выплаты по кредитной карте или начнёте увеличивать свои задолженности. В результате, вы попадёте в замкнутый долговой круг и больше не будете на плаву – вы начнёте тонуть. И это произойдёт быстрее, чем вы можете предположить.
Именно поэтому очень важно вовремя распознать опасные признаки долгов по кредитным картам, пока ещё не поздно.
Движение по наклонной
Чем больше вы игнорируете растущий долг, тем быстрее он будет увеличиваться. Каждый месяц ваш долг будет расти из-за высоких процентных ставок, даже если вы не будете совершать никаких покупок по данной карте. Более того, даже если вы ежемесячно будете вносить минимальные платежи, у вас всё равно уйдут годы на полное погашение задолженности. Единственная функция минимальных платежей заключается в том, чтобы компания могла удерживать вас в долгах как можно дольше. Так и начинается движение по наклонной с ловушкой минимальных платежей.
Как только вы попались на этот крючок, у вас всегда будут трудности с тем, чтобы позволить себе что-либо ещё. Таким образом, долги по кредитной карте продолжают расти, и «помогают» в этом неожиданные расходы или социальные поводы. Дни рождения, другие праздники, отпуск – всё это стоит немало и часто включает в себя путешествия, дорогие блюда или подарки. Если у вас уже проблемы с погашением долгов по кредитной карте, у вас вряд ли есть дополнительные средства на такие расходы. Поэтому вы, вероятно, просто заплатите за это со своей карты и забудете. А затем внезапно у вас уже более высокая процентная ставка, и вы не можете себе позволить даже месячные платежи, что приводит к их пропуску.
К сожалению, это довольно распространённый сценарий. Долги начинают расти, как снежный ком, и вот у вас уже серьёзные проблемы с долгами по кредитной карте.
Каких опасных сигналов стоит опасаться?
Это страшно, мы знаем. Но мы также знаем, что этого можно избежать, обращая внимание на определённые признаки и контролируя свои финансы уже сегодня. Если вы хорошо информированы, значит, вы сможете вовремя принять необходимые меры, как только заметите назревающую проблему. Далее представляем вашему вниманию список того, на что стоит обратить внимание:
- - Вы тратите более 15% своего дохода на счета по кредитным картам. По мнению экспертов, показатель не должен превышать 10%.
- - Вы живёте от зарплаты до зарплаты и уже знаете, куда пойдёт каждый доллар с вашей следующей зарплаты даже до того, как его получите.
- - Вам постоянно приходится обращаться к своему пенсионному фонду, сберегательному счёту или резервному фонду, чтобы оплатить счета, которые не может покрыть ваш месячный доход.
- - Ежемесячно вы можете себе позволить вносить лишь минимальные платежи по кредитной карте.
- - У вас есть несколько разных кредитных карт, и вам необходима ещё одна, просто чтобы оставаться на плаву.
- - Вы не можете оплатить все месячные счета, и вам приходится некоторые из них не оплачивать вовсе.
- - Вы можете погасить долг по одной кредитной карте лишь с помощью другой.
- - Вам постоянно приходится лишать себя чего-то важного, например, страховки, еды или топлива, потому что вам нужно потратить все ваши деньги на оплату счетов по кредитной карте.
- - Вам ежедневно звонят кредиторы, и вы вынуждены не отвечать, так как у вас нет их денег.
- - Вы плохо спите, и вам трудно сконцентрироваться на чем-либо, потому что вы постоянно думаете о своих долгах.
- - Из-за долгов вы часто ссоритесь со своим партнёром, друзьями или семьёй.
- - Вам приходится брать деньги взаймы у родственников или друзей, чтобы оплатить счета.
Вам может показаться, что некоторые из этих признаков довольно экстремальные, и вы вряд ли запустите свои долги по кредитной карте до такого уровня. Однако в этом и заключается вся проблема – большинство не осознают, что это происходит. Мы хотим, чтобы вы никогда не попали в такую ситуацию, поэтому постарайтесь как можно тщательнее следить за своими кредитными картами и держать финансы под контролем.