Что такое первый взнос (Down Payment)?

Первый взнос представляет собой сумму денег, которую вы предоставляете в качестве первоначального платежа за приобретаемое жильё. Как правило, дом покупается с помощью ипотечного кредита, который покрывает оставшуюся часть от общей стоимости объекта. Первый взнос используется, чтобы убедить кредитора в возможности получить обратно свои деньги в случае вашей неспособности вносить платежи.

При ипотечном кредите приобретаемый дом используется в качестве залога. Если заёмщик не в состоянии вернуть полученные средства, кредитор может продать дом, чтобы возместить свои потери. Первый взнос обычно должен защищать кредитора, так как он показывает, что покупатель ответственно и с полной серьёзностью относится к своему ипотечному кредиту.

Чем крупнее ваш первоначальный платёж, тем большую сумму займа вы можете получить. Вдобавок, вы сможете вносить меньшие платежи, а также получите более низкую процентную ставку.

 

Какая сумма требуется для первого взноса?

Чтобы получить обычную ипотеку, вам потребуется внести первый взнос в сумме не менее 20% от общей стоимости недвижимости. В такой ситуации покупателю не понадобится ипотечное страхование от канадской ипотечной и жилищной корпорации (СМНС).

Ипотеки выдаются и при 5%-ом первом взносе, однако в случае взноса менее 20%, вам придётся оформить страховку.

 

Нулевой первый взнос

Обычно такой вид ипотечного кредита требует от заёмщика высокого кредитного рейтинга, стабильной работы и других строгих показателей.

 

Обычная закладная (Conventional Mortgage)

• Такой вид ипотечного кредита выдаётся под фиксированную или плавающую процентную ставку. Обычную ипотеку не нужно страховать, так как кредитор может вернуть свои деньги, продав ваш дом, если вы будете не в состоянии погасить кредит.
• Вы должны доказать кредитору, что сможете внести первоначальный платёж, и, чем он больше, тем лучше.
• С более крупным первым взносом вы сможете вносить меньшие месячные платежи, а также получить более низкую процентную ставку, что поможет вам сэкономить. Вдобавок, у вас будет больше шансов получить саму ипотеку.
•  

Ипотека с высоким коэффициентом

• Если вы не можете внести 20%-ый первый взнос, вы всё равно можете подать заявку на получение ипотеки.
• Ипотечный кредит с высоким коэффициентом требует от заёмщика страховки, приобретённой у СМНС.
• Такой вид займа представляет более серьёзный риск для кредитора, поэтому он может предложить более высокую ставку.
• Ипотеки с высоким коэффициентом, как правило, стоят больше обычных из-за стоимости страхования.
•  

Использование средств с RRSP для внесения первоначального платежа

• Вы можете использовать средства со своего RRSP (зарегистрированного пенсионного сберегательного плана), чтобы предоставить первый взнос.
• Для этой цели можно использовать до $25,000 с RRSP на одного человека.
• Для пары максимальная сумма составляет $50,000.
•  

Источники финансирования первоначального платежа

Где можно взять деньги на первый взнос по ипотечному кредиту? Обычно люди используют средства со сберегательного счёта или от продажи каких-либо своих активов (ценных бумаг, например), однако есть и другие варианты:

• Взять деньги в долг у семьи
• Получить подарок от друзей или родственников
• Другие варианты кредитования