Всем известно, что покупка жилья может быть крупнейшим финансовым вложением в жизни. Не менее важным остаётся тот факт, что данное приобретение также представляет собой вашу крупнейшую задолженность. Как же к этому можно подготовиться? Для большинства, особенно при желании завести семью, эта покупка является неизбежной. Что вы можете сделать, чтобы сэкономить? Что необходимо знать в самом начале?
Представляем вашему вниманию краткую инструкцию, которая может вам помочь.
- 1. Изучите все доступные предложения на рынке!
Шоппинг в торговом центре очень похож на шоппинг в поисках ипотечного кредита. Вам придётся изучить, какие виды ипотечных продуктов предлагают кредиторы, у кого из них более выгодные условия, и как можно квалифицироваться под выбранный кредит. Придётся проделать серьёзную домашнюю работу.
Часто весь процесс значительным образом упрощает работа с ипотечным брокером (это помогает сэкономить не только время, но и деньги). Так вы сможете сравнить действительно лучшие предложения от различных кредиторов.
Будьте в курсе состояния своего кредитного рейтинга, когда начинаете поиски ипотеки. Стоит помнить, что каждый кредитный запрос может отразиться на вашем рейтинге. Преимущество ипотечного брокера проявляется и в этом: брокер лишь однажды запрашивает ваш рейтинг, в то время как финансовые институты делают это по отдельности.
- 2. Определите свой максимальный ипотечный кредит
Прежде чем вы наймёте агента по недвижимости и начнёте поиски дома своей мечты, необходимо сделать две вещи: получить предварительное одобрение на ипотеку и определить максимальную сумму кредита. Нет смысла рассматривать дома, которые вы не можете себе позволить, поэтому узнайте данную сумму и начинайте изучать рынок в этом ценовом сегменте.
Для определения максимальной суммы вашей ипотеки кредитор сравнит ваш доход с задолженностью и высчитает коэффициент долг-доход. Рекомендуется, чтобы месячный платёж по вашему ипотечному кредиту не превышал 30% от вашего дохода. Общая сумма всех кредитных платежей должна оставаться ниже 46%.
- 3. Определите сумму первоначального платежа
Если вы не можете предоставить достаточно крупный первый взнос (20%), вам понадобится выплачивать ипотечную страховку, пока у вас не накопится достаточно капитала в доме. Первоначальный платёж является одним из основных требований ипотечного кредита.
- 4. Выберите процентную ставку
Разумеется, процентная ставка – не единственная составляющая стоимости вашего кредита. Однако с учётом длительности ипотечных кредитов более низкая ставка поможет вам хорошо сэкономить. Узнайте о возможности забронировать ставку, если вы нашли отличное предложение за пару месяцев до того, как сможете позволить себе покупку.
- 5. Уточните расходы на закрытие сделки
Данные расходы включают в себя плату за юридические услуги, стоимость оценки недвижимости, страховку и т.д. Кредитор потребует оплатить их до закрытия сделки.
Некоторые кредиторы предлагают покрыть данные расходы, увеличив сумму вашего ипотечного кредита или повысив процентную ставку.
- 6. Узнайте все необходимые кредитные требования
- И, естественно, крайне важно понимать, что ваша ипотечная квалификация зависит от множества факторов. Они включают в себя ваш доход, статус и срок рабочей занятости, существующие долги, способность выплатить кредит, а также ваш кредитный рейтинг.
