Коммерческую ипотеку можно сравнить с ипотекой на покупку жилья. Разница заключается в том, что используется в качестве залога. Коммерческая ипотека обеспечивается бизнес залогом – коммерческими активами вместо жилых.
Также есть несколько других отличий:
- - Коммерческие ипотеки обычно оформляют бизнесы, а не физические лица
- - Заёмщиком, как правило, является зарегистрированный бизнес, считающийся отдельной от физического лица единицей
- - При оформлении такой ипотеки будет оцениваться бизнес, подавший заявку на получение кредита, а не физическое лицо
- - Процесс оформления данной ипотеки более сложный, так как проверка кредитоспособности бизнеса требует больших усилий
Когда стоит выбирать коммерческую ипотеку?
Коммерческая ипотека оформляется при покупке собственности или земли для бизнеса. Есть несколько причин, достаточных для выдачи вам такого кредита:
- - Новый офис или локация для бизнеса
- - Ремонт существующей коммерческой собственности
- - Инвестиция внутри бизнеса
- - Застройка земельного участка
Многие объекты недвижимости, приобретаемые с помощью коммерческой ипотеки, предназначены для промышленных целей, например, фабричного производства, торговли или офисов. Если платежи по кредиту не вносятся своевременно, вы рискуете потерять данную собственность, как и в случае обычной ипотеки.
Как получить коммерческую ипотеку?
Как и физические лица, компании должны продемонстрировать свою кредитоспособность, чтобы получить финансирование. Будет проверяться кредитный рейтинг компании. Бизнес должен доказать, что способен вернуть полученные деньги.
Критерии кредитоспособности компании:
- - Кредитор проверит, является ли компания кредитоспособной в долгосрочной перспективе. Если вы можете это доказать, и у вас хороший личный кредитный рейтинг, вы с большой вероятностью получите коммерческую ипотеку, даже при не самой идеальной кредитной истории компании.
- - Если вы желаете вложить личные деньги в приобретение новой собственности компании, кредиторы более охотно предоставят вам оставшуюся сумму в виде коммерческой ипотеки.
- - Вам понадобятся доказательства стабильности и прибыльности вашего бизнеса или хотя бы подтверждение того, что он на пути к этому. Предоставьте кредиторам прогнозы и финансовую информацию, указывающую на прибыльность компании.
- - Сумма выдаваемой коммерческой ипотеки будет напрямую зависеть от размера вашего первоначального платежа, залогового коэффициента и стоимости приобретаемой собственности.
Залоговый коэффициент представляет собой соотношение суммы кредита к стоимости собственности. Кредиторы могут предложить до 90% от общей стоимости недвижимости, однако это зависит от вида собственности, первоначального взноса и кредитоспособности компании.
Процентные ставки
Как правило, процентные ставки по коммерческим ипотекам являются более высокими. Ставка обычно остаётся фиксированной, хотя есть также варианты плавающей ставки или процента с верхним пределом. Сроки обычно более короткие, чем в случае ипотеки на покупку жилой недвижимости – они могут варьироваться в пределах 3-10 лет. Так как размеры коммерческих ипотек обычно значительным образом превышают обычные ипотечные займы, кредитор захочет получить основную часть долга и проценты как можно скорее, ведь он не хочет, чтобы стоимость кредита превысила доход от процентов.
