Устрашающий первоначальный взнос часто не позволяет молодым канадцам приобрести своё первое жильё на протяжении нескольких лет, а с учётом растущих цен на недвижимость в крупных городах даже 5% от общей стоимости, как правило, превышает сумму, которую большинство людей может себе позволить.

Поэтому, когда вы слышите о возможности нулевого первоначального платежа, вполне логично, что вам хочется рассмотреть этот вариант для себя. Однако проблема заключается в том, что отсутствие первого взноса, хоть и может звучать хорошо в теории, на практике является не лучшей идеей для среднестатистического покупателя недвижимости. Для начала стоит понять все тонкости данного варианта.

Стоит ли выбирать ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом?

Такое предложение, разумеется, выглядит крайне привлекательно, особенно, если сейчас вам приходится отдавать немалую сумму на аренду жилья и параллельно пытаться откладывать деньги на покупку первой собственности. Но не спешите подписывать контракт – сначала поймите, подходят ли вам все его условия. Есть несколько критерий, которым необходимо соответствовать, чтобы задуматься об ипотеке с нулевым первым платежом:

• - Стабильный доход
• - Кредитный рейтинг выше среднего
• - Способность справляться с ежемесячными платежами и другими жизненными расходами
• - Финансовая способность справиться со снижением или потерей дохода
•  

Если все данные условия описывают вашу текущую материальную ситуацию, тогда ипотека с нулевым первым платежом может быть хорошей идеей, и у вас есть возможность извлечь из неё выгоду. Только не стоит забывать одну простую вещь: даже если вы считаете, что соответствуете всем выше перечисленным критериям, у кредитора может быть другое мнение.

К сожалению, если ни один пункт из данного списка не характеризует ваше сегодняшнее финансовое положение, вариант нулевого взноса вам не подходит – безопаснее будет продолжать откладывать средства и пересмотреть текущие расходы.

Какие могут быть источники денег для первоначального платежа?

Приобретение дома с нулевым первым взносом не означает, что его вообще не существует. Это лишь значит, что вы используете не свои деньги для внесения платежа. Вы получаете их в кредит (в Канаде минимальный первый взнос составляет 5% от общей стоимости недвижимости). Таким образом, ваш долг будет более крупным. Именно поэтому крайне важно иметь стабильное финансовое положение ещё до того, как вы возьмёте на себя более масштабный долг, чем технически требуется.

Дело в том, что правительство не позволяет канадцам занимать деньги на первый взнос у своего ипотечного кредитора, если им является банк или федеральная траст-компания. Поэтому, если вы планируете не откладывать на первоначальный платёж, а хотите получить его в долг, вам придётся подыскать альтернативного кредитора. Есть несколько различных методов получить средства на первый взнос:

• - Кредитная линия. Однако не от того же банка, который выдаёт вам ипотеку.
• - Потребительский кредит. Это может быть довольно хорошим вариантом для того, кто находится в отличном финансовом положении, но не хочет больше ждать и желает приобрести жильё поскорее.
• - Кредитная карта. Это, вероятно, худший вариант, так как внесение минимального пятипроцентного взноса с использованием карты втянет вас в крупные долги на несколько лет.
• - Средства в долг от родственников. Если у вас щедрая семья, вы можете одолжить средства на первой платёж именно у родственников.
• - Правительственные программы. В зависимости от того, в какой провинции вы проживаете, можно воспользоваться определёнными правительственными программами, предоставляющими помощь с первоначальным платежом для семей с низким доходом.
•  

Разумеется, есть несколько серьёзных трудностей, когда речь заходит о нулевом платеже, и с ними стоит крайне внимательно разобраться, прежде чем принимать окончательное решение. Если вы оформляете ипотечный кредит с нулевым первым взносом, вы берёте на себя более крупный долг, что потенциально может быть опасным для вашего финансового положения. Вдобавок, процентные ставки по займам для первого взноса могут быть очень высокими – иногда даже выше, чем по самому ипотечному кредиту.

Если вы сейчас откладываете на первый взнос и не можете понять, как долго вам придётся это делать, стоит подумать о варианте нулевого платежа. Принятие решения заранее позволит вам без спешки взвесить все преимущества и недостатки.