Кредитная линия под залог жилья (также известная как HELOC) похожа на вторичную ипотеку тем, что в случае этих двух продуктов в качестве залога выступает капитал заёмщика в недвижимости. Кредитор соглашается выдать в долг на указанный срок определённую сумму в качестве кредитной линии под низкую процентную ставку. Такую ссуду довольно легко получить, и её часто используют для консолидации долга, чтобы погасить задолженности с более высокими процентными ставками.

 

Чем HELOC отличается от других кредитных продуктов?

Кредитные линии под залог жилья отличаются от традиционных кредитов тем, что заёмщик не получает всю сумму сразу. Заёмщику выдаётся кредитная линия, которую можно использовать в любом темпе, не превышая кредитный лимит. Идея очень похожа на схему работы кредитной карты. Платежи обычно включают в себя сумму, снятую с кредитной линии, плюс проценты. Кредитную линию можно установить с системой ежемесячных платежей, в которых большая часть платежей направляется на выплату процентов, однако заёмщик при желании может внести любую сумму, превышающую минимальный платёж.

Процентные ставки по кредитным линиям бывают разными. Ставка основывается на определённом показателе, например, на прайм ставке. Это значит, что процентная ставка может меняться в зависимости от экономических факторов.

 

Почему стоит выбрать кредитную линию под залог жилья?

Как правило, данный продукт используют для консолидации долга или на ежедневные расходы, однако у этого всегда есть как преимущества, так и недостатки.

 

Преимущества

• - Открытие кредитной линии под залог жилья для консолидации долга может значительным образом сократить стоимость вашего кредитования.
• - Более низкие процентные ставки, которые обычно очень близки к прайм ставке.
• - Отличный и доступный способ получить финансирование на краткосрочные нужды.
• - Очень простой доступ к средствам.
• - Может выступать в качестве фонда непредвиденных расходов.
• - HELOC обладает лучшей репутацией, чем вторичная ипотека.
•  

Недостатки

• - Залог по кредитной линии – это ваш дом, поэтому при неспособности вносить платежи вы рискуете потерять своё жильё.
• - Гибкость выплат и простой доступ к средствам могут быть опасными для заёмщиков, которые не привыкли к такой ответственности.
• - Из-за простоты увеличения кредитного лимита очень просто попасть в замкнутый долговой круг.
• - Заставляет полагаться на кредит, а не на увеличение собственных сбережений.
•  

Как использовать кредитную линию под залог жилья?

Данный продукт можно использовать различными способами. Наиболее популярными являются консолидация долга, фонд непредвиденных расходов и ежедневные расходы.

 

Консолидация долга:

При дисциплинированном внесении платежей по кредитной линии это может быть отличным способом консолидировать ваш долг и сократить процентные расходы по кредитам.

 

Фонд непредвиденных расходов:

Если у вас недостаточно средств и вы открыли HELOC, вы можете использовать линию на случай чрезвычайных расходов.

 

Ежедневные расходы:

Некоторые используют HELOC, как банкомат. Многие открывали кредитные линии для таких расходов, как покупка нового автомобиля или отпуск. Данный продукт считается одной из причин экономического краха в США, связанного с субстандартными ипотеками.