Во всей Канаде люди время от времени сталкиваются с трудностями, связанными с их задолженностями. 2017 год ознаменовался стремительным ростом цен на недвижимость в Онтарио, и это оказало значительное влияние на долги потребителей данной провинции (более высокие цены означают, что необходимо взять на себя более крупный долг, чтобы приобрести собственное жильё). Хотя это стало хорошей новостью для домовладельцев, планирующих продать собственность, для потенциальных покупателей это усложнило процесс приобретения и заставило их оформить более крупные кредиты, чем они в действительности могли себе позволить.

Несмотря на рост цен, число просроченных платежей в Онтарио, на самом деле, сократилось на 6%. Это значит, что заёмщики вносят более крупные платежи по своим ипотечным кредитам. Тем не менее, лишь тот факт, что среднестатистический потребитель начал лучше справляться с погашением долгов, не говорит об отсутствии проблем у других. Естественно, некоторые предпочитают заниматься своими долгами самостоятельно и не хотят, чтобы им помогали. Однако другие готовы принять помощь и хотят сделать всё необходимое для скорейшего освобождения от задолженности.

Одним из наиболее распространённых способов избавления от долгов является консультация по кредиту у специалиста. Данная статья расскажет всё, что необходимо знать об этом вопросе. Так вы сможете понять, подходит ли это для вас.

 

Что такое кредитная консультация?

Кредитная консультация представляет собой процесс и услугу, которые направлены на помощь клиентам в скорейшем погашении долгов. Это достигается, в основном, посредством финансового образования, эффективного построения бюджета, а также других инструментов, способных помочь людям не только быстрее погасить существующие задолженности, но и держаться подальше от новых. Вдобавок, такие консультанты могут вести переговоры с кредиторами от вашего имени, чтобы решить долговые проблемы другими методами, если вы этого захотите.

Обычно кредитные консультации проводятся через соответствующие агентства, и, скорее всего, в вашем городе их может быть несколько. В случае Торонто или Оттавы выбор таких агентств крайне велик. Немного позже мы поговорим и о том, как выбрать подходящее для вас агентство.

 

Как работают кредитные консультации?

Подобные консультации работают довольно просто. Во-первых, вам необходимо выбрать агентство, с которым вы будете сотрудничать. Затем у вас будет первая встреча с консультантом. Так как его задача заключается в том, чтобы помочь вам составить план избавления от долгов, ему будет нужно узнать, как можно больше о вашей жизни и финансах. Хотя вы можете просто сами всё объяснить, всегда лучше предоставить всё в письменном виде. Вы должны рассказать о своём доходе, оставшейся сумме задолженности, своих активах, финансовых целях и т.д. Эти данные помогут консультанту составить подробную картину вашей финансовой ситуации и определить, какие меры необходимо принять.

С этого этапа консультант будет работать с вами, создавая план выплат и предоставляя вам всю необходимую информацию о правильном ведении бюджета. На протяжении воплощения установленного плана в реальность консультант будет оставаться с вами на связи. Он сможет не только убедиться в том, что всё идёт по плану, но и ответить на все вопросы, которые могут у вас возникнуть в процессе работы над погашением задолженностей.

 

Чего ожидать от кредитной консультации?

Важно понимать, что консультанты всегда будут уважать вашу частную жизнь и останутся объективными на протяжении всего процесса. Вам не стоит беспокоиться о том, что детали вашей ситуации будут раскрыты перед кем-то ещё. Они всегда будут действовать лишь в ваших интересах.

Также стоит осознавать, что эти люди – не волшебники. Конечно, они могут дать отличные советы и предоставить множество образовательных инструментов, однако вам всё равно придётся приложить усилия, чтобы следовать разработанному ими плану и быть дисциплинированными. Они могут положить хорошее начало и предоставить вам всё необходимое для успешного процесса, но именно вы должны будете внедрить план в жизнь.

 

Как узнать, что вам необходима кредитная консультация?

Существует множество причин, по которым люди могут решить обратиться к кредитному консультанту за помощью. Некоторые сталкиваются с проблемами, связанными с кредитными картами, другие не могут справиться с автомобильным кредитом. Многие просто хотят узнать больше об определённых финансовых вопросах, чтобы в будущем избежать долговых трудностей.

Всё зависит от ваших личных предпочтений и целей. Некоторые готовы самостоятельно бороться с задолженностью, у других же есть более срочные цели, и быстрая помощь им не помешает.

В целом, если вы чувствуете, что не можете справиться сами, и долги уже вышли из-под контроля, крайне важно обратиться за помощью к специалисту.

 

Как выбрать подходящего кредитного консультанта?

Если вы проживаете в большом городе, скорее всего, у вас будет широкий выбор агентств. Разумеется, это лишь усложнит процесс выбора. Первое, на что стоит обратить внимание при выборе агентства для кредитной консультации, это его репутация и отзывы. Изучите этот вопрос онлайн, поговорите с друзьями и родственниками – кто-то может знать о том или ином агентстве. Если отзывы негативные, не раздумывая, ищите другой вариант.

Ещё один важный фактор – цена. Конечно, есть некоторые агентства, которые предлагают бесплатные услуги, однако большинство всё-таки будет взымать плату за свой сервис. Если вы и так увязли в долгах, вы точно не захотите переплачивать, поэтому изучите ценовой вопрос особенно тщательно.

 

Какие могут быть альтернативы кредитной консультации?

Стоит понимать, что есть и другие варианты, которые могут помочь вам справиться с долговыми трудностями. Наиболее популярными являются консолидация и урегулирование долга. Консолидация представляет собой оформление одного крупного кредита под более низкую процентную ставку, помогающего погасить множество малых, которые имели высокий процент.

Урегулирование долга означает, что ваш кредитор соглашается сократить сумму оставшегося долга. Иногда достичь компромисса в таком случае довольно трудно, однако, если вам это удастся, вы сможете неплохо сэкономить. При встрече кредитный консультант должен будет проинформировать вас об этих двух вариантах, но окончательное решение зависит лишь от вас и ваших финансовых целей.