Существует множество ложных представлений, когда речь заходит о кредитах. Некоторые считают, что кредиты работают, как деньги, позволяя покупать товары, когда вам не хватает средств. Хотя это в определённой степени может быть правдой, кредит на самом деле является инструментом, способным помочь вам или заманить вас в ловушку – всё зависит от того, какие вы будете принимать решения. Кредит – это действительно заём, который необходимо выплатить с процентами, и нарушение правил которого может стоить вам, в итоге, больше, чем то, что вы получили от своих покупок.

 

Что такое кредит?

Слово «кредит» произошло от латинского «credo», что значит «я верю». Когда вам выдаётся кредит, это происходит с верой в то, что вы его вернёте. В действительности вы даёте обещание вернуть банку или другому финансовому институту позже деньги, за которые вы сегодня приобретаете товары или услуги.

В прошлом кредит выдавался частными бизнесами, например, продуктовыми магазинами и местными производителями ткани. У людей завязывались длительные отношения с этими бизнесами, и поэтому им доверяли покупку товаров в кредит. Если кто-то не выплачивал долг, их кредитную линию закрывали, и им приходилось либо оплачивать весь долг на месте, либо отвечать перед законом.

Со временем эта система изменилась, и частные магазины больше не выдавали собственные кредиты. Вместо этого они начали принимать кредиты, выдаваемые основными кредитными картами, например, Visa, Mastercard и American Express. Такое изменение в кредитной сфере привело к стандартизированной мере определения кредитоспособности – кредитному рейтингу.

 

Что такое кредитные рейтинг?

Кредитный рейтинг – это стандартизированное измерение вашей кредитоспособности. Чтобы определить, насколько велика вероятность того, что вы погасите свой долг в будущем, используется ряд фактов из вашей прошлой кредитной истории, ваш доход, задолженности и общая стабильность.

Вы можете запросить свой кредитный отчёт онлайн и узнать свой кредитный рейтинг. Существует два главных кредитных бюро, фиксирующих кредитные рейтинги: Equifax и TransUnion. Показатель обычно варьируется от 300 до 800. Всё зависит от самого отчетного института.

 

Что влияет на ваш кредитный рейтинг?

На ваш кредитный рейтинг может положительно или отрицательно повлиять множество факторов. Наиболее значимым из них является наличие просроченных или пропущенных платежей. Это может привести к значительному удару по вашему рейтингу. Вдобавок, такие факты появятся в вашем кредитном отчёте. Среди других факторов, влияющих на кредитный рейтинг, стоит обратить внимание на высокий коэффициент долг-доход (debt-to-income ratio). Если у вас больше долгов, чем вы зарабатываете, это отрицательно скажется на вашей кредитоспособности. Чтобы узнать, как именно вычисляется ваш кредитный рейтинг, пожалуйста, пройдите по ссылке.

 

Тем не менее, если вы разумно и ответственно подходите к своему кредитному поведению, это может стать для вас крупнейшим активом. Наличие выданного кредита в хорошем состоянии со своевременными платежами покажет потенциальным кредиторам, что вы ответственны. Это пригодится, когда вы захотите купить жильё, подучить высокооплачиваемую работу или приобрести новый автомобиль.

Узнайте больше о вашей кредитоспособности и о том, как её можно улучшить, в нашей статье.