Удобство, является, вероятно, главным преимуществом платёжных карт. Возможность не носить с собой всегда наличные значительным образом упрощает нашу жизнь, поэтому платёжными картами ежедневно пользуются миллионы канадцев. Покупка утреннего кофе, оплата ланча, закупка продуктами по дороге домой – вы всегда знаете, что не нужно беспокоиться о том, сколько наличных у вас в кошельке. Неудивительно, что при такой популярности платёжных карт мошенничества с ними также крайне распространены.

К счастью, есть несколько мер предосторожности, которые помогут вам не стать жертвой мошенничества с платёжной картой. Следующие советы и рекомендации, естественно, не дадут полной гарантии защиты, однако понимание своих прав и обязанностей как владельца платёжной карты является ценнейшей информацией.

 

Как работает мошенничество с платёжными картами?

Мошенничество с платёжной картой строится по общей схеме: преступники получают доступ к информации на вашей карте и затем незаконно используют средства с вашего счёта. Мошенники могут воспользоваться вашей платёжной картой для совершения неавторизированных платежей и снятия денег. Иными словами, заработанные вашим трудом средства крадут прямо у вас из-под носа.

 

Как не стать жертвой мошенников?

Принятие необходимых мер предосторожности является исключительно вашим решением. Для начала вы должны относиться к своей карте с полной ответственностью и держать PIN-код в тайне.

• - Никогда никому не сообщайте свой PIN-код, даже правоохранительным органам, друзьям, семье и финансовым институтам.
• - Всегда держите свою платёжную карту в безопасном месте и никому её не одалживайте. Смените свой PIN-код, если подозреваете, что кто-то мог его узнать.
• - Постарайтесь не записывать PIN-код, а просто запомните его. Если вам всё-таки необходимо его записать, выберите для этого не столь очевидное место, постарайтесь поменять местами цифры или используйте римские символы.
• - Не выбирайте простые и очевидные PIN-коды, например, дату вашего рождения или адрес. Это делает вас более уязвимыми к возможным мошенничествам.
• - В случае потери/кражи карты сразу оповестите об этом свой финансовый институт. С учётом современных технологий хакеры могут взломать ваш PIN-код и использовать карту.
• - Оповестите финансовый институт о любом подозрительном платеже в выписке по счетам, так как это может быть признаком мошенничества.
•  

Как защитить себя во время использования платёжной карты?

• - При оплате проводите карту самостоятельно. Если это невозможно, обратите внимание на то, как её проводят и убедитесь в том, что это не было сделано дважды.
• - Обращайте внимание на людей, стоящих позади вас, когда вы пользуетесь банкоматом. Некоторые могут подсмотреть ваш PIN-код, поэтому используйте своё тело, как щит, чтобы прикрыть цифры при вводе кода.
• - Не проводите никаких операций с картой, если чувствуете себя небезопасно или находитесь в подозрительном месте. Также постарайтесь не отвлекаться во время работы с банкоматом. Не забудьте забрать свою карту и чек, завершив операцию.
•  

Управление счётом

Правильное управление счётом крайне важно для уменьшения вашей уязвимости к мошенничеству. Есть несколько рекомендаций, которые помогут вам в этом.

• - Тщательно изучайте все расходы по своему счёту и обращайте внимание на подозрительные платежи.
• - Попросите свой финансовый институт сократить лимит ежедневных расходов и снятия наличных, если в данный момент они превышают необходимую вам сумму.
• - Систематически проверяйте свой дневной лимит, так как финансовые институты могут изменить его без оповещения.
• - Следите за доступом к вашей платёжной карте, например, по сберегательному счёту или кредитной линии.
•  

Как мошенники обманывают жертв?

Для успешного мошенничества преступникам необходимо получить доступ к данным на вашей магнитной ленте и PIN-коду. Код не хранится на магнитной ленте, поэтому мошенники пользуются определёнными методами его генерирования. Они включают в себя следующие варианты:

• - Застрявшая карта. Есть несколько приспособлений, которые могут сделать так, что ваша карта застрянет в банкомате. Когда такое происходит, незнакомец поблизости предлагает вам снова ввести свой PIN-код, однако карта всё равно останется в банкомате. Подождав, пока вы уйдёте, он вытянет карту, и, уже зная ваш PIN-код, сможет использовать её для снятия средств или совершения незаконной покупки.
• - Слишком простой PIN-код. Если вы установите легко угадываемый PIN-код, например, основанный на дате вашего рождения, а затем потеряете карту, это усилит вашу уязвимость перед мошенниками.
• - Копирование и клонирование. Существует оборудование, которое можно использовать для сбора PIN-кодов и личной информации с платёжных карт. Когда вы совершаете покупку, вашу карту могут провести в терминале дважды: первый раз для оплаты ваших покупок, а второй – для отправки данных на другую карту. Также для сбора информации может использоваться камера. Если вы стали жертвой такого мошенничества и можете это доказать, ваш финансовый институт покроет все связанные с этим потери.
• - Поддельные банкоматы. В случае таких банкоматов панель для ввода PIN-кода заменяется на фальшивую, что позволяет мошенникам получить введённые вами данные. Банкомат выдаёт вам чек операции, однако не отправляет данные в финансовый институт.
•  

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

• - Сразу же оповестите об этом ваш финансовый институт, чтобы они смогли начать расследование.
• - Позвоните в полицию и сделайте официальное заявление.
• - Помните, что в результате расследования банк может не возместить ваши потери. Поговорите с менеджером, если вы недовольны решением.
• - Изучите свои права и обязанности.

Вы можете связаться с канадским агентством по защите прав потребителей, если вы считаете, что ваш финансовый институт не соответствует канадским нормам практики в данном вопросе.

 

Когда вы можете рассчитывать на возмещение ущерба?

Потери, связанные с мошенническим использованием вашей платёжной карты, могут быть возмещены вашим финансовым институтом, если данный ущерб был нанесён по причине технических неполадок, афер, кражи или истечения срока действия карты. Тем не менее в некоторых ситуациях вы несёте полную ответственность за потери, например, если вы:

• - Сохраняли копию своего PIN-кода вблизи с вашей картой
• - Рассказали кому-то свой PIN-код
• - Не оповестили финансовый институт о потере карты
• - Не предоставили нужную информацию во время расследования

Мошенничества с платёжными картами всё чаще встречаются в канадской финансовой индустрии. И хотя жертвой такого преступления может стать каждый, есть меры, которые можно принять, чтобы максимально защитить себя. Постарайтесь быть более осторожными и внимательными при использовании своей платёжной карты, следуйте выше перечисленным советам, и вы значительным образом сократите вероятность того, что следующей жертвой будете именно вы.