Все мы сталкивались с ситуациями, когда нужно срочно совершить покупку, а денег в данный момент недостаточно. Это может быть плата за учёбу, подарок или чрезвычайный случай. Кредитные карты не всегда являются ответом на все финансовые вопросы и, на самом деле, они редко улучшают положение. Кредитные карты могут и вовсе усугубить вашу изначальную финансовую проблему. В следующий раз, когда вам срочно понадобятся деньги, подумайте всё же о потребительском кредите (Personal Loan). Может показаться, что его оформить труднее, но в действительности это не сложнее, чем получить новую кредитную карту. Представляем вам три ситуации, в которых потребительский кредит может быть лучше кредитной карты.
Когда вы переживаете о своём кредитном рейтинге.
Медицинские расходы, например, стоматологические услуги или новые очки для зрения, могут быть крайне крупными. Вдобавок, они редко покрываются медицинской страховкой, поэтому многим приходится платить за это из собственного кармана. К сожалению, высокая стоимость медицинских услуг может навредить вашему кредитному рейтингу.
Приведём пример. Если у вас счёт за медицинские услуги составляет $4,000, и вы оплачиваете его кредитной картой с лимитом в $5,000, вы используете 80% доступного кредита. Одним из наиболее важных факторов, определяющих ваш кредитный рейтинг, является соотношение доступного кредита к использованному. Если вы постоянно используете его по максимуму, это негативно сказывается на вашем рейтинге.
В таком случае может помочь потребительский кредит. Займы или кредитные счета будут внесены в ваш кредитный отчёт в виде либо рассрочки, либо возобновляемого кредита. Кредитные карты являются возобновляемыми, а потребительские кредиты – это обычно рассрочки, к которым не применяется «коэффициент использования», поэтому они не навредят вашему рейтингу. Более того, такой вид кредита поможет вам улучшить кредитный рейтинг и показать, что вы ответственно относитесь к своим финансам.
Когда вы не можете себе доверять.
Иногда кредитные карты с высоким лимитом могут быть чрезвычайно соблазнительными, особенно в случае небольшого минимального платежа. Кредитные компании хотят заманить вас в ловушку минимальных платежей, чтобы вытянуть из вас больше денег по процентам. Если вам необходимо заплатить за что-то важное, но вы не гарантируете, что будете использовать кредитную карту с умом, стоит выбрать потребительский кредит.
Получение такого займа для покрытия определённых расходов означает, что у вас будет доступ лишь к необходимой сумме, и у вас не будет искушения совершить необдуманные покупки. К тому же, потребительские кредиты имеют установленный план платежей и сроки. Иными словами, вы сможете вносить доступные ежемесячные платежи и не увязните в долгах навсегда. Также вы сэкономите на процентах, так как подобные займы обычно выплачивают за три года, а в случае кредитных карт процесс затянется на более длительный период, особенно при внесении лишь минимальных платежей.
Когда вы понимаете, что платите слишком много по процентам.
В последние годы было введено множество правил, направленных на то, чтобы не позволить компаниям, представляющим кредитные карты, эксплуатировать своих клиентов. К несчастью, это не значит, что все компании предлагают карты в интересах потребителей. Процентные ставки по кредитным картам часто бывают чрезвычайно высокими, и, если вы не в состоянии ежемесячно погашать долг полностью, вы будете тратить слишком много на платежи по процентам. Это может стать особенно серьёзной проблемой, если у вас кредитная карта с плавающей ставкой, которая может меняться.
С другой же стороны, если вы оформите потребительский кредит с фиксированной ставкой, вы всегда будете знать, сколько вам необходимо будет заплатить по процентам. К тому же, потребительские займы часто предлагаются под более низкие проценты, чем кредитные карты, а план платежей упрощает для вас процесс управления финансами.
