Действительно, не нужна, если у вас есть абсолютная гарантия долгой и здоровой жизни, в течение которой вы успеете вырастить детей, заплатить все долги, включая мортгидж, у вас нет намерения оставить что либо детям в наследство (правильно, пусть сами зарабатывают), и вам (или вашим детям) не надо будет оплачивать долгое и дорогостоящее лечение в конце вашей счастливой жизни.
Если же у вас нет такой уверенности, то страховка жизни требует более детального рассмотрения.

Я не хочу нести лишние расходы и найду лучшее применение деньгам, чем отдавать их страховой компании. Ведь если со мной ничего не случится, то эти деньги просто пропадут. (Андрей Б., Торонто) Это обычное заблуждение, связанное с опытом владения страховкой на дом и машину.
У вас есть возможность вернуть заплаченные деньги, если вы включите эту опцию в вашу страховку жизни. Например, рассмотрим удачный сценарий, то есть вариант долгой и счастливой жизни:

Какую страховку вы предпочитаете:
Например, в 35 лет вы оформили страховку на $250,000
Стоимость страховки в год $480 $2237.5
Выплачено за 30 лет $14,400 $67,125
В 65 лет вы можете отменить страховку получить $100,000 и отменить страховку
или продолжать платить по $8,680 в год и сохранить страховку на $250,000 пожизненно получить $50,000, перестать платить, но сохранить страховку на $125,000 пожизненно
или перестать платить, но сохранить страховку на $250,000 пожизненно
Как видите, если вы отмените страховку в 65 лет, то дешёвая страховка обойдётся вам за 30 лет в $14,400, а более дорогая не только вернёт все вложенные деньги, но и даст почти $33,000 дохода.

А теперь рассмотрим неудачный сценарий развития событий, который, тем не менее, достаточно часто встречается в нашей жизни, и выясним, насколько лишние эти «лишние расходы»:
Алексей с Людмилой, Борис с Ириной и Геннадий со Светланой переехали а Канаду в 2004 году, в каждой семье двое детей младшего школьного возраста (имена изменены). Все они отличные работники и нацелены на создание хорошей, обеспеченной жизни для себя и своей семьи (последнее выделено мной). У всех всё шло хорошо, и в 2007 каждая семья купила по дому, взяв мортгидж на сумму 500 тыс долларов.

Алексей и Людмила застраховали мортгидж на случай смерти у лендера, с которым этот мортгидж оформили. Месячный платёж по страховке составил $45.45.
Борис и Ирина взяли страховку жизни на сумму $500,000 каждый. Месячный платёж по страховке составил $62.10.
Геннадий и Светлана не стали брать страховку, вместо этого на $200 в месяц увеличили платежи по мортгиджу, чтобы быстрее его выплатить.

В начале 2012 года Алексей с Людмилой и Борис с Ириной всё ещё имели задолженность по мортгиджам по $410,500. Геннадий со Светланой были в лучшей ситуации – их долг составлял $392,800.
Всё изменилось после трагического события: при совместной поездке на рыбалку Алексей, Борис и Геннадий погибли на хайвее.

Как это горе отразилось на финансовой жизни их семей?
Людмила не имеет долгов, но планирует вскоре переехать в меньший дом, так как расходы на детей и содержание этого дома превышают её финансовые возможности.
Ирина получила полмиллиона долларов и сейчас с финансовым консультантом решает вопрос, как лучше ими распорядится: погасить мортгидж целиком или частично, куда поместить оставшиеся деньги. Переезд в меньший дом пока не планирует.
Светлана, несмотря на большое горе, вынуждена срочно заниматься продажей дома, так как долги растут с катастрофической быстротой.

Нужна или не нужна страховка жизни, а если нужна, то какая, в конце-концов решать вам. Чтобы принять правильное решение, надо знать, какие у Вас есть варианты, поэтому получите сначала информацию, которая будет подготовлена с учётом ваших ситуации, целей и планов на будущее.

Звоните мне 647-271-2345.
Сергеев Александр