«Справедливости ради надо заметить что по факту вариабл процеет всегда выгоднее если рассматривать финансовый результат по периодам от 5 лет.

В ичтории было очень мало моментов конда фиксед рейт принес сущкственный выигрыш против вариабл.
И еще меньше моментов когда эта экономия на коротком периоде не перкрывалась бы потерями в другие года в течение этих 5 лет.»

Верно, но на сегодня есть риск роста и поэтому хороший процент на фиск рейт имеет смысл

««Справедливости ради надо заметить что по факту вариабл процеет всегда выгоднее если рассматривать финансовый результат по периодам от 5 лет.

В ичтории было очень мало моментов конда фиксед рейт принес сущкственный выигрыш против вариабл.
И еще меньше моментов когда эта экономия на коротком периоде не перкрывалась бы потерями в другие года в течение этих 5 лет.»

Верно, но на сегодня есть риск роста и поэтому хороший процент на фиск рейт имеет смысл»

Не, понимаю этот "имеет смысл" без конкретных цифр.
Ну допустим рост начнется с мая 2015. Это значит повышать будут по 0.25. При трех пересмотрах в год, это значит за 2015 год среднемесячная ставка в 2015 подрастет на 0.25%, в 2016 на 0.5% и в 2017 тоже на 0.5%


Итого абсолютный прирост ставки по отншению к сегондяшнему уровню:

2014 - 0.0% (неизменно)
2015 - 0.25%
2016 - 0.75%
2017 - 1.25%
2018 - 1.75%

Для простоты расчетов опустим из расмотрения изменение пропорций интереса к принципал в моргич пэйментах и вытекающих из этого дополнительных костс для заемщиков.

Просто упрощенно смотрим на то сколько экстра интереса было заплачено в среднегодовом исчислении:

( 0+0.25+0.75+1.25+1.75 ) / 5 = 0.8% экстра


То есть если вы сейчас берете фиксед моргич на 5 лет с интересом выше чем на вариэбл более чем на 0.8%, то нафиг надо такое счастье - лушче оставться на вэриебл.

А если они начнут повышатьне в 2015 году а в 2016? Допустимый кап сокращается с 0.8% экстра до 0.5% экстра.

«««Справедливости ради надо заметить что по факту вариабл процеет всегда выгоднее если рассматривать финансовый результат по периодам от 5 лет.

В ичтории было очень мало моментов конда фиксед рейт принес сущкственный выигрыш против вариабл.
И еще меньше моментов когда эта экономия на коротком периоде не перкрывалась бы потерями в другие года в течение этих 5 лет.»

Верно, но на сегодня есть риск роста и поэтому хороший процент на фиск рейт имеет смысл»

Не, понимаю этот "имеет смысл" без конкретных цифр.
Ну допустим рост начнется с мая 2015. Это значит повышать будут по 0.25. При трех пересмотрах в год, это значит за 2015 год среднемесячная ставка в 2015 подрастет на 0.25%, в 2016 на 0.5% и в 2017 тоже на 0.5%


Итого абсолютный прирост ставки по отншению к сегондяшнему уровню:

2014 - 0.0% (неизменно)
2015 - 0.25%
2016 - 0.75%
2017 - 1.25%
2018 - 1.75%

Для простоты расчетов опустим из расмотрения изменение пропорций интереса к принципал в моргич пэйментах и вытекающих из этого дополнительных костс для заемщиков.

Просто упрощенно смотрим на то сколько экстра интереса было заплачено в среднегодовом исчислении:

( 0+0.25+0.75+1.25+1.75 ) / 5 = 0.8% экстра


То есть если вы сейчас берете фиксед моргич на 5 лет с интересом выше чем на вариэбл более чем на 0.8%, то нафиг надо такое счастье - лушче оставться на вэриебл.

А если они начнут повышатьне в 2015 году а в 2016? Допустимый кап сокращается с 0.8% экстра до 0.5% экстра.»

Тут еще есть такой нюанс:

Я когда сравнивал вэриабл и фикст, получалась разница в пейментах всего $150. НО! Разница в распределении пеймента между Принципалом и Интересом была огромной, чуть больше 250$ в месяц. Получается, что за год, платя на 150 в месяц меньше, я бы выплачивал на 3К принципала больше.

Но и это еще не все. Если вы при этом доплачиваете те же 150 в месяц, как если бы вы платили фикст, то за 5 лет получается еще больше средств идёт в ваш принципал.

Получается ооочень сусэственная разница по сравнению с фикст.

««Тут такая маза прошла что падение канадского доллара резко постегнет инфляцию...»

BOC регулирует ставки в зависимости от инфляции. Инфляция на сегодня ниже чем BOC желает. Поэтому, пока статистика не покажет что инфляция выросла до тех норм которые нужны BOC, доллар может падать сколько угодно. Правительство не волнует что ай-пады будут дороже, им важны GDP и инфляция. Слабый доллар поможет и инфляции и экспорту. в США есть кому продавать, а в Канаде все равно денег нет - всё на недвижимость спустили.»
Согласен. Плюс еще выборы в следующем году. Нам скоро начнут петь сказки.

«В том то и дело что скачек инфляции может быть сильным.

Насколько канадский доллар просел? Более чем на 10%
Какая пропорция импорта в потреблении и производстве? Как минимум 30%


30%x10% уже дает 3% инфляцию в годовом исчислении за просто так ... одномоментно

А ведь год еще не кончился. К этим 3% прибавитчя еще и естественная инфляция которая сейчас на уровне 1%

Итого по итогам 2014 мы можем запросто получить инфляцию в 3+1=4%
А это уже выше целевого диапазона для инфляции.
То естьс этим надо чио то делать

Вопрос : оставит ли ВОС ставки неизменными при 4%-ой инфляции?

???»

Бензин вроде, как стоил, так и стоит. Еда от канадских фермеров тоже особо не поменяется в цене. Импорт.., да, но это будет не быстрый процесс.

ХЗ, что они там в формулу инфляции закладывают. Но манупулировать там можно по Мюнхаузовски и с размахом. Все равно мы все будем кивать с умным видом, понимая, что в реальности мы платим ГОРАЗДО боьше.

Чесно говоря, мы тут уже от 3% фикст на 5 лет носом ворочим. Зажрались... :) Хотя с такими ценами, как в Торонто, скачёк интереса на отметку 5% может иметь последствия для желающих наварить хорошую сумму за короткие сроки. А то и просто выйти в брейк ивен.

большинство покупателей не имеют способность саморегулировать своё потребление. для многих полностью позабыта такая фишка как получение отказа в кредите. т.е. люд покупает всё что хотят и когда хотят. порой кажется что уровень их отоваривания ограничевается только недостатком свободного времени.

сюрпризы начнутся когда вдруг бОльшая часть покупателей начнут получать отказы в дополнительных кредитах (как было в США летом 2007). пока что все мои предположения за последние 5 лет о том, что люд офигеет когда им надо будет платить больше по кредитам и перестанет покупать что-либо, оказались неверными. хомячки будут продолжать отовариваться пока им дают в кредит. т.е. повышение процентов особой роли не сыграют. важно будет только момент о решении дать хомячку ещё денег или нет. хомячок без понятия сколько это стоит. хомячок только понимает одно: "есть ли ещё бабло на кредите чтобы это купить или нет".

чем больше такого люда, тем больше будет bubble, тем дольше надо будет ждать пока он лопнет, но и тем лучше потом будут bargains. у меня есть возможность ждать.

«большинство покупателей не имеют способность саморегулировать своё потребление. для многих полностью позабыта такая фишка как получение отказа в кредите. т.е. люд покупает всё что хотят и когда хотят. порой кажется что уровень их отоваривания ограничевается только недостатком свободного времени.

сюрпризы начнутся когда вдруг бОльшая часть покупателей начнут получать отказы в дополнительных кредитах (как было в США летом 2007). пока что все мои предположения за последние 5 лет о том, что люд офигеет когда им надо будет платить больше по кредитам и перестанет покупать что-либо, оказались неверными. хомячки будут продолжать отовариваться пока им дают в кредит. т.е. повышение процентов особой роли не сыграют. важно будет только момент о решении дать хомячку ещё денег или нет. хомячок без понятия сколько это стоит. хомячок только понимает одно: "есть ли ещё бабло на кредите чтобы это купить или нет".

чем больше такого люда, тем больше будет bubble, тем дольше надо будет ждать пока он лопнет, но и тем лучше потом будут bargains. у меня есть возможность ждать.»

Моим знакомым отказали недавно в кредите и еще одном моргиче.Что они сделали? Правильно - пошли к частному кредитору я взяли моргич под 5%.

..глупость нельзя остановить предпреждениями Минздрава СССР.

До тех пор пока на троуарах не будут валятся пыльные и пинаемые всеми трупы особо жадных заемщиков, ничего не изменится

Что значит поднимали весь год ?

У них скедьюл заседаний на которых и обьявляеют о ноаой ставке.
Три раза в год.

Мои расчеты как раз основаны на том что на каждом заседании они будут поднимать по 0.25 что как раз и означает "весь год"