Ни к тебе одному :)
Заморочка пришла с женитьбой

По всем показателям подъем http://www.torontorealestateboard.com/market_news/release_market_updates/news2013/nr_market_watch_1013.htm

По всем показателям подъем http://www.torontorealestateboard.com/market_news/release_market_updates/news2013/nr_market_watch_1013.htm

Есть номинанльная цена продажи, а есть стоимость инцентивс которые девелоперы впихивают покупателю все больше и больше лишь бы продать.

Стоимость инцентивс должна вычитаться из номинальной цены, поскольку ближе к фактической цене сделки.


Вот почитай:
"Condo prices fell about 1.5 per cent in the past year to around $433,000, according to the latest RealNet price index. Some economists say that when you take the incentives into account, prices are down more significantly. Mr. Von Bretten estimates that many of the incentives out there amount to a discount of about 11/2 to 3 per cent of the purchase price."


http://www.theglobeandmail.com/report-on-business/economy/housing/amid-condo-glut-toronto-developers-luring-buyers-with-fat-discounts/article15268342/

за последние три дня к жене в одноклассники уже три рюсских риалтера ломилось, предлагали посмотреть дома/квартирки. к чему бы это?

за последние три дня к жене в одноклассники уже три рюсских риалтера ломилось, предлагали посмотреть дома/квартирки. к чему бы это?

Волнуются, что бы Вы успели купить и не оказались отсеченным от рынка недвижимости навсегда.

за последние три дня к жене в одноклассники уже три рюсских риалтера ломилось, предлагали посмотреть дома/квартирки. к чему бы это?

к сексу.

А если сеьрезно, то повышенное внимание кого-либо, тем более нескольких челвоек сразу в оджно и тоже время должен иметь под собой скрытую причину и рациональное объяснение

Скучно тут у вас... в день по одному сообщению.
Хотя сообщения патрика стоят их прочтения.

Вобщем обсуждать тут нечего пока процентные ставки не поднимут или пока существенное не закрютят гайки выдачи / обслуживания моргичей

Да и ставки повышать не нужно :) и так народ в долгах захлебывается.. инфляция, долги (которые перекладывают на дом), все толкает цены в верх, а вот ЗП не растет, кол-во хороших позиций сокращается, народ едет за доступным жильем все дальше и дальше.. так что не важно сколько народ будет просить, главное сколько людей сможет это позволить

Скучно тут у вас... в день по одному сообщению.
Хотя сообщения патрика стоят их прочтения.

Вобщем обсуждать тут нечего пока процентные ставки не поднимут или пока существенное не закрютят гайки выдачи / обслуживания моргичей

Да и ставки повышать не нужно :) и так народ в долгах захлебывается..

А мужики то не знают! Тото у нас каждый 3ий драйвей меринами и бимерами забит

Да и ставки повышать не нужно :) и так народ в долгах захлебывается..

А мужики то не знают! Тото у нас каждый 3ий драйвей меринами и бимерами забит

Ага или 10летние или за счет денег вытянутых при рефинансировании дома..

Кстати, что опять на примере любовик кампус делаем выводы о всей канаде?

http://www.huffingtonpost.ca/2013/01/14/credit-card-debt-canada-interest-rate_n_2468816.html
Statistics Canada data show that household debt rose to 164.6 per cent of disposable income in 2012, meaning Canadians owe about $1.65 for every $1 they earn in income. The level is similar to that recorded in the U.S. just before the housing bust and financial collapse of 2008.
The average Canadian's debt load grew to $26,768, up 4.6 per cent year-over year in the third quarter – the fastest pace in two years, according to TransUnion Canada’s latest credit analysis. But the report also found that Canadian average credit card debt was down one per cent year-over-year at an average of $3,573.

“The consequences could be catastrophic,” Hoyes said of even a small rise in interest rates.

an amazing study on real estate in Toronto

http://www.torontocondobubble.com/2013/04/torontohousingbubble.html

Canadians owe about $1.65 for every $1 they earn in income. The level is similar to that recorded in the U.S. just before the housing bust and financial collapse of 2008.

Статистика задолженности занимательная однако к коллапсу рынка недвижимости в штатах имеет такое же отношение как норма потребления сыра на душу канадского населения к проблеме морского пиратства в Сомали.

Задолженность сама по себе не оказывает существенного влияние на цены на недвижимость.
Однако она сильно влияет на внутреннее потребление.
Почему?
Потому что внутреннее потребление оплачивается либо кэшем либо кредитными картами либо кредитными линиями.
Нормативы и лимиты на кредиты по ним совсем иные нежели по моргичам.

Полно примеров когда люди набирают всевозможных долгов под завязку, вплоть до состояния когда уже ни одно крединое учереждение не решается им выдать кредит хотя бы на тысячу.
Но даже в таком состоянии, люди умудряются брать моргичи на суммы в десятки раз превышающие суммы всех их долгов.

Таким образом, если ты набрал кредитов под завязвку, то скорее всего тебе приедстя урезать свои ежемесячный расходы и умерить аппетиты на покупки, ака внутренний спрос.
Но все это в целом очень слабо влияет на размер твоего моргича, потому что любой банкир при расчете твоего моргича обязан взять все твои кредитки и кредит лайн как если бы они были 100% использованы тобой, даже если по факту у тебя ни пенни долга нет.

Таким образом нет прямой зависимости между степенью общей задолженности и ценами на недвижимость.

Неверен постулат и о том, что имея высокую общую задолженность, народ будет просто не в сосотоянии платить моргичи, так обслуживание растущих долгов по кредиткам и кредит лайн будет занимать все возрастающую долю бюджета семьи. Неверно это потому, что при расчете и выдаче моргича вам, банковские нормативы по расходам на осблуживание ваших сущетсвующих долгов весьма консервативны и исходят и наихудшего варианта и предусматривают существенный запас прочности даже по отношению к этому худшему варианту.


Есть лишь косвенная связь с ценами на недвижимость через общий экономический климат, когда общая задолженность тормозит всю экономику в целом, снижает трудовую занятость и уверенность в будущем, в том числе и степень оптимизма тех кто планирует брать моргич.

an amazing study on real estate in Toronto

http://www.torontocondobubble.com/2013/04/torontohousingbubble.html

А по моему ничего нового, всё уже 100 раз обжовано, примерно тоже самое я читал в 2011.

2furoley
связь общей задолженности и моргиджи все же есть:
- имея 20-25к долгов на кредитках семья вымывает из бюджета примерно 500-600 баксов в месяц.
- при выдаче нового моргиджа их попросят закрыть эти долги.. иначе не дадут
- это не даст семье откладывать на первый взнос
- это не даст семье делать необходимый ремонт и вообще нормально жить, заставляя брать новые долги которые они захотят покрыть продажей дома, тем самым толкая цену в верх

Кстати, что опять на примере любовик кампус делаем выводы о всей канаде?

Ну вот скажи, какая Торонтовцу разница что там в Нью-Брунсвике с ценами на недвижимость?

Начнём с того, что людям имеющим 20-25К долга на кредитках, нечего делать на рынке недвижимости, им нужно сначала вылечить головы.


2furoley
связь общей задолженности и моргиджи все же есть:
- имея 20-25к долгов на кредитках семья вымывает из бюджета примерно 500-600 баксов в месяц.
- при выдаче нового моргиджа их попросят закрыть эти долги.. иначе не дадут
- это не даст семье откладывать на первый взнос
- это не даст семье делать необходимый ремонт и вообще нормально жить, заставляя брать новые долги которые они захотят покрыть продажей дома, тем самым толкая цену в верх

Да им там делать нечего, НО согласно канадской статистике их все больше и больше, и судя по тренду долги имеют выраженную тенденцию к росту, но это только часть картины, вторая часть это домовладельцы которые вытягивают из своих домов любые деньги, увеличивают свою сумму долга с единственной мыслью что погашу от продажи дом то в теории вырос

Сорри с телефона не удобно писать, а на новой работе пока нет инета, в общем закончу мысль, те кто купил давно <400к имеют запас прочности и у них будет все хорошо, но те кто купил от 600 и первоприобретатели - они сидьно ошиблись. А что будет если в пирамиду не входят новые игроки?

Я вот думаю, наверное мой долг на кредитке тоже учавствует в этой статистике... :) Я в своё время (уже лет 5 назад) одолжил на MBNA master card $10K до сих пор выплачиваю :). Lifetime 1.9% :) лучше чем на HELOC 3.5% :) И кстати, при оформлении 2х моргиджей никто не просил закрыть этот долг.