Канадские домохозяйства наконец начинают понимать, почему так много агентств предостерегают от заимствования столь больших сумм. Новый отчет Equifax Canada показывает, что все больше домохозяйств изо всех сил пытаются уменьшить свою огромную долговую нагрузку. Агентство отмечает, что эта тенденция усиливается в более дорогих регионах, где просрочки по кредитам растут быстрее, чем в среднем по стране. Но самое неприятная новость заключается в том, что эта тенденция, возможно, только зарождается.

Канадцы начали меньше брать в долг, но все же сохранили здоровый темп. На конец первого квартала 2024 года непогашенный кредит домохозяйств вырос на 3,5% до $2,46 трлн. Подавляющую часть этого долга составляли ипотечные кредиты, составляющие 74% непогашенного остатка. 

Просрочки по кредитам в Канаде растут, при этом самое большое давление оказывается на наиболее дорогие регионы. В агентстве не раскрыли уровень просрочек по стране, но уточнили, что он ниже, чем до пандемии. Фирма полагает, что стресс-тест ипотечного кредитования, введенный в 2016 году, помогает частично смягчить проблему, но в целом некоторые регионы погрязли в долгах и остаются настолько дорогими, что избежать установления контрольных показателей просроченной задолженности просто невозможно.

Equifax уточнил, что баланс просроченных ипотечных кредитов Онтарио, просроченных более чем на 90 дней (DPD), впервые в истории превысил $1 миллиард в первом квартале 2024 года. Они также поделились данными о самых дорогих рынках недвижимости — Торонто и Ванкувере.

«Примечательно, что и в Торонто, и в Ванкувере сейчас наблюдается более высокий уровень просрочек ( более 90 дней), чем в первом квартале 2020 года», — говорится в отчете агентства.  

Уровень просрочек по ипотеке в Торонто вырос на 5 базисных пунктов до 0,14% с 1 квартала 2020 года по 1 квартал 2024 года. В Ванкувере за тот же период показатель вырос на 3 базисных пункта до 0,14%. 

И Британская Колумбия, и Онтарио сейчас стали настолько дорогими, что в кредитных досье стала прослеживаться тенденция к бегству из регионов. «Поскольку в некоторых регионах сохраняются высокие цены на жилье и снижение доступности, все больше потребителей принимают решение о переезде в более доступные в финансовом отношении регионы», — сказала Ребекка Оукс, вице-президент отдела расширенной аналитики Equifax Canada.

«За последние 12 месяцев число людей, переехавших из Онтарио и Британской Колумбии в другие провинции, превысило число переехавших в Онтарио. Почти 71% процент всех межпровинциальных перемещений в Альберту прибыл только из этих двух провинций».

 Стоит помнить, что когда у домохозяйств мало наличных денег, ипотека обычно является одним из последних платежей, который они пропускают. Неипотечный кредит часто дает более раннее представление о финансовом состоянии домохозяйства. Если это правда, то ситуация складывается не самым лучшим образом.

Число потребителей, пропустивших платеж, выросло на 12,2% за последний год до 1,26 миллиона человек в первом квартале 2024 года. Это был самый высокий уровень с 2020 года, и хотя пропущенный платеж сам по себе не является проблемой, риск невыполнения обязательств возрастает.

И снова эта тенденция усиливается в самых дорогих регионах, из которых бегут жители. Пропущенные платежи по неипотечным счетам увеличились в годовом исчислении в Онтарио (+14,6%), Британской Колумбии (+13,4%) и Квебеке (+15,2%), отмечает агентство. 

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы всегда оставаться в курсе событий.