Ипотечная задолженность в Канаде достигла $1,95 трлн в четвёртом квартале 2025 года — это на 2,6% больше по сравнению с прошлым годом, говорится в последнем отчёте Market Pulse компании Equifax Canada Inc..

Несмотря на то что ключевая ставка Bank of Canada снизилась с прежних пиков до 2,25%, а цены на жильё в некоторых регионах страны упали, «покупателям, впервые приобретающим жильё, по-прежнему непросто выйти на рынок», отметила вице-президент по аналитике Equifax Canada Ребекка Оукс. По её прогнозу, уже в этом году общий объём ипотечной задолженности превысит отметку в $2 трлн.

Средние суммы новых ипотечных кредитов продолжают расти, достигнув $363 778 для всех покупателей жилья (рост на 4%) и $441 301 для покупателей, приобретающих жилье впервые (рост на 5%).  

По словам Оукс, число просрочек по ипотеке также постепенно увеличивается, особенно в более дорогих провинциях, таких как Онтарио. Это, по её мнению, связано с эффектом выхода из периода сверхнизких ставок времён пандемии COVID-19.

Тем временем число клиентов, меняющих кредитора при продлении ипотеки, выросло на 30–40% по сравнению со второй половиной 2024 года — домовладельцы ищут более выгодные ставки.

Данные Equifax показывают, что доля ипотек с просрочкой более 90 дней выросла по стране на 30% в годовом выражении в четвёртом квартале, а в Онтарио — сразу на 54,5%.

Компания заявляет, что «с осторожным оптимизмом» смотрит на 2026 год, однако предупреждает о рисках: в этом году ожидается массовое продление ипотек, и если процентные ставки снова вырастут, это может усилить кредитную нагрузку и увеличить уровень просрочек.

Около 1,2 млн ипотечных кредитов подлежат продлению по более высоким ставкам в этом году. В июле Банк Канады прогнозировал, что средний платёж вырастет на 6%, а для некоторых заёмщиков — на 15–20%.

По данным рейтингового агентства Fitch Ratings, наиболее уязвимыми останутся домохозяйства с высокой долговой нагрузкой, низкими доходами или занятые в отраслях, ориентированных на экспорт в США. Агентство ожидает, что ипотечные просрочки в 2026 году останутся относительно стабильными, однако рост выплат по ипотеке может привести к увеличению просрочек по другим видам задолженности — например, по кредитным картам и автокредитам.

Общий объём потребительской задолженности в четвёртом квартале 2025 года достиг $2,65 трлн (+3% в годовом выражении). Примерно три четверти этой суммы приходится на ипотеку.

Просрочки по неипотечным долгам также выросли: доля задолженности с просрочкой более 90 дней достигла 1,73% к концу декабря. Наибольший уровень просрочек зафиксирован среди заёмщиков в возрасте от 26 до 35 лет — по словам Оукс, это связано с более высоким уровнем безработицы и сокращением сбережений у молодых канадцев.

Задолженность по кредитным картам выросла на 4% и достигла рекордных $131 млрд в четвёртом квартале. Однако просрочки по кредитным картам увеличились всего на 3% (обычно в четвёртом квартале рост составляет около 7% из-за праздничных расходов).

«Похоже, потребители немного сократили траты по кредитным картам, — отметила Оукс. — И это хорошая новость».

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы всегда оставаться в курсе событий.