Фернанда Сантос и Густаво Перейра из Лондона, Онтарио, знали, что в марте 2022 года недвижимость на рынке жилья была сильно переоценена, но чувствовали необходимость стать владельцами дома. Поэтому они купили дом с тремя спальнями в Ист-Энде за $730 000.

«Все говорили нам, что следует покупать как можно скорее, даже если нам не особо нравится дом. Нам советовали просто покупать и выходить на рынок», — вспоминает 34-летний Сантос в интервью Ребекке Зандберген, ведущей CBC Radio.

Пара переехала в Канаду из Бразилии в 2019 году в поисках лучшей жизни. Они оформили ипотеку с плавающей ставкой (в настоящее время 5,6%) на дом, стоимость которого упала примерно на $150 000, и платят $4400 в месяц — на $1600 больше, чем они ожидали.

«Это не то, о чем мы мечтали», - сказал Сантос. «Для нас это обернулось кошмаром».

В попытке обуздать инфляцию, с начала 2022 года Bank of Canada повышал процентные ставки восемь раз. Сейчас ставка центрального банка находится на уровне 4,5%.

Кроме того, цены на жилье значительно упали с тех пор, как пара купила дом. Фактически, продажи в январе были самыми низкими за тот же месяц с 2009 года, снизившись на 37,1% по сравнению с годом ранее, сообщила на этой неделе Канадская ассоциация недвижимости (CREA).

«Они просто будут повышать ставки до тех пор, пока они не достигнут уровня, который их устроит», — сказала Сантос. «Но они не думают обо всех людях, которые пострадают от этого».

Несмотря на то, что у обоих хорошая работа (совокупная годовая зарплата составляет $140 000), Сантос и Перейра изо всех сил стараются не отставать от графика погашения ипотеки. Оба работали инженерами в Бразилии. Сейчас Сантос работает старшим сметчиком в строительной компании в Лондоне, а Перейра — инженером, и он также проходит обучение.

«Дело не только в ипотеке», — сказала Сантос. «У нас есть налоги на недвижимость. Это огромная сумма каждый месяц. Есть страховка на дом, страховка на самих себя. Так что есть много дополнительных расходов».

Пара также платит $500 долларов в месяц на ремонт дома.

По выходным пара работает в качестве водителей UberEats и Instacart, чтобы иметь возможность оплачивать свои счета.

«Когда около 60% вашего дохода уходит на ипотеку, у вас почти ничего не остается, плюс нам нужно хотя бы что-то есть, правда?» - сказала Сантос.

Жилищный аналитик Джон Пасалис, президент и брокер Realosophy Realty Inc. в Торонто, сказал, что пара должна обратиться к своему кредитору (в данном случае, RMG Mortgages), чтобы посмотреть, смогут ли они договориться о более низкой оплате.

Одним из вариантов может быть увеличение срока амортизации — количества времени, необходимого для полного погашения ипотеки, — что может сопровождаться меньшими вариантами ежемесячных платежей.

«Я думаю, что кредиторы неохотно идут на переговоры, но нужно настаивать», — сказал Пасалис, добавив, что кредиторы, похоже, сейчас заинтересованы в «смягчении шока» от резкого увеличения выплат по ипотечным кредитам.

По словам Пасалиса, многие держатели ипотечных кредитов с плавающей ставкой на самом деле не платят больше каждый месяц. 

«Большинство банков на самом деле не увеличивают ваши выплаты по переменной ипотеке по мере роста ставок», - сказал он. «Большинство из них имеют фиксированные выплаты».

В таких случаях большая часть выплат по ипотеке идет на проценты, а не на основную сумму, что фактически продлевает срок ипотеки.
На данный момент Сантос и Перейра приостановили свои планы по пополнению в семье. 

«У нас были планы на ближайшие пару лет, но сейчас я не могу уйти в декретный отпуск», — сказала она. «Если я уйду в декретный отпуск, мы не будем платить по счетам».

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы всегда оставаться в курсе событий.