Тщательно ли следим мы за тем, чтобы никто не снимал денег с текущего счета без нашего ведома?
Что за вопрос? Конечно же, ТЩАТЕЛЬНО! Но вспомните, что говорил известный юморист Михаил Жванецкий – «тщательнЕе надо...»

Я бы посоветовал то же самое: внимательнее надо быть. Да, мы все получаем ежемесячные отчеты (statements) и следим, чтобы никто не снял лишних денег с нашего счета. Особенно обращаем внимание на любые новые и незнакомые транзакции, названия новых компаний. Но спокойно пропускаем уже привычные нашему глазу компании и повторяющиеся из месяца в месяц одинаковые платежи (pre-authorized payments).
Но если поговорить с финансовым консультантом, то часто он сможет обнаружить выплаты, которых можно избежать совсем или, по крайней мере, существенно сократить.
Например, почти у всех есть кредитные карточки и кредитные линии (под залог жилья или обычные). Все финансовые институты, предлагающие такие услуги, обязательно предоставляют страховое покрытие на непредвиденные случаи (смерть, нетрудоспособность, потеря работы и т.д.). Причем, совсем не очевидно, сколько же это стоит на самом деле. Они пишут, это стоит всего $0.75 на каждые $100 оставшегося баланса. То есть, если вы не пользовались карточкой, то и не заплатите ничего.
Человек пользуется кредитной карточкой из месяца в месяц, и, предположим, тратит $2,000. Получив отчет (statement), тут же гасит весь баланс, чтобы не дать банку заработать на высоких процентах. Все, вроде, идет по плану, только вы вряд ли заметите, что с вас дополнительно взяли $15 за страховку (Creditor Protection). А если и заметите, то подумаете, мол, да ладно, всего $15, что-то оно там покрывает... Но что покрывает, мы уже не помним, а часто даже и не знаем! Потому что мало кто читает условия контракта. И даже если человек прочитал, – где гарантия, что он во всем разобрался? Часто формулировка звучит так: «При наступлении страхового случая, страховая компания будет оплачивать за вас минимальный взнос в течение 6 месяцев». Минимум, который нужно платить – это 3% от баланса. В нашем случае (при месячном балансе $2,000) сумма составит $60. Получается, что для того, чтобы за вас заплатили 6 раз по $60, вам надо годами вносить по $15 ежемесячно.
У многих на работе есть страховка на случай болезни. За те же $15 можно оформить страховку жизни на $100-200 тысяч. И это только один из примеров. Существуют расширенные гарантии по кредитным карточкам, страхование жизни от несчастных случаев в общественном транспорте и т.д. Консультации со специалистами нужны! Они помогают нам правильно контролировать свои расходы. Конечно, $15 – это не много, но такие небольшие суммы складываются в значительные цифры. Я искренне радуюсь, когда удается сократить ненужные траты, ведь иногда счет идет на сотни долларов в месяц.
А если вопрос касается mortgage, то здесь все еще интересней. Возможная экономия серьезней, и счет может идти на тысячи. Об этом я расскажу в следующий раз.
Если у вас есть вопросы, звоните. Наш офис работает с 9 утра до 9 вечера.

Сергей Тотров,
Финансовый консультант, CFP (Certified Financial Planner)
Mortgage Broker, AMP (Accredited Mortgage Professional)