Допустим, вашему ребенку в этом году исполнилось 15 лет. Вы думаете, что RESP программа уже не для вас, что время уже ушло, однако это не так! Вы имеете право внести до $15,000 за 2 года и 1 месяц до его совершеннолетия и получить от государства гарантированные 20% прибыли на свои вложения (как минимум). А как только ваш ребенок будет зачислен на любые курсы продолжительностью не менее 3-х недель при загруженности 10 и более часов в неделю, вы сможете забрать свой вклад вместе с процентами. Не забудьте, что с этих процентов не платятся налоги, так как эта прибыль будет показана, как доход ребенка в момент учебы.
Например, вы решили открыть для своего пятнадцатилетнего ребенка накопительную образовательную программу и внести за оставшееся время всего $3,000. $2,000 должны быть внесены в тот самый год, в котором ребенку исполнилось 15 лет. Затем в течение двух лет ежегодно вносится по $500. Допустим, ваш налогооблагаемый (после вычета всех затрат на бизнес) доход меньше $40 тысяч. В этом случае, через два с небольшим года на счету у ребенка будет лежать $3,900 ($3,000 ваших денег + $500 за 2011 год + по $200 за 2012 и 2013 годы) плюс около 4% за пару лет (я их даже не учитываю). Все понимают, что сегодня на счетах в банках процент практически не начисляется, и даже если внести эти самые $3,000 в счет погашения variable rate mortgage, выигрыш за тот же 3-летний период составит всего $171. Эти расчеты сделаны для variable rate = Prime-0.75%, а вы знаете, что такого процента сегодня уже нет. Сравните эти $171 с прибылью в RESP в размере $900!
Как же можно игнорировать возможность заработать существенную сумму, не заплатить с нее налогов? Вы сможете внести все $3,900 на погашение mortgage через 2-3 года – никто ведь не спросит, куда потрачены деньги, которые вы снимете в момент зачисления ребенка в учебное заведение.
Только не опоздайте! Взнос должен быть сделан до 31-ого декабря того года, в котором ребенку исполняется 15 лет.

Естественно, хочется сделать что-то и для детей моложе 15 лет.
Давайте представим себе молодую семью с налогооблагаемым доходом меньше $40 тысяч в год. Государство ежемесячно выплачивает каждой семье Child Tax Benefit, и это могут быть очень существенные деньги, – до $260 в месяц на ребенка. Если ребенку еще нет 6 лет, государство выплачивает дополнительно еще $100, вне зависимости от суммы дохода семьи. Некоторые семьи откладывают эти средства, переводят их в банк, но какой доход мы можем получить сегодня в банке? Практически, никакого.
Если же семья откроет для новорожденного детский накопительный план RESP (Registered Educational Savings Plan) и внесет туда $500, то государство добавит еще $500 (Canada Learning Bond), плюс 40% от 500 долларов, – а это еще $200. Компания, в которой вы открываете такую программу, также инвестирует эти суммы, но не рискует. Процент прибыли, как правило, невелик (около 4-5%), зато риска никакого. Мы говорим о вложении семьей $500 и получении от государства дополнительно $700 с гарантией. Это больше 100% прибыли на сделанные вложения!
Очень интересная программа. У многих сейчас уже есть RESP, но не у всех.
На нашем вебсайте www.totrov.com вы можете найти информацию о тех вариантах RESP, которые существуют в Канаде. Вы можете узнать, чем они отличаются друг от друга. Многие считают, что такая программа одна и поэтому не анализируют различные варианты в момент подписания контракта. Незнание условий может стоить денег, и произойдет это тогда, когда ребенок пойдет учиться.
НИКТО не можете сказать, кем станет в будущем ваш ребенок, какую профессию он выберет и сколько лет он будет учиться, поэтому вы четко должны знать свои возможности.
Все статьи на эту тему – на первой странице нашего вебсайта www.totrov.com .

Ждем ваших звонков.