На прошлой неделе была напечатана статья
«$3,000, вложенные в RESP для 15-летнего ребёнка, за два с небольшим года принесут прибыли в пять раз больше, чем тот же вклад в погашение variable rate mortgage»
Прочитать эту статью вы можете на главной странице нашего вебсайта www.totrov.com. Идея в том, что государство в бюджете страны каждый год выделяет средства для тех, кто вносит деньги в детскую накопительную программу в виде гарантированных вложений в размере как минимум 20%, а то и больше, а люди не берут эти деньги, которые в результате остаются у государства. Почему бы не положить их себе в карман?
Я хотел бы вместе с вами проанализировать общие причины, почему семьи не вкладывают в детские накопительные программы столько, сколько разрешено, а вкладывают столько, сколько они выбрали изначально, например, $25, $50 или $100.
•Иногда родители просто забывают увеличить ежемесячные выплаты. Планировали, но закрутились и так всё и осталось на том же уровне. Это исправить очень легко. Если программа была открыта с нами, то просто обратитесь в наш офис, который работает с 9 утра до 9 вечера, и мы всё сделаем. Если программа открыта через другие компании, то я советую вам сначала проанализировать, где вам выгоднее увеличивать выплаты. Дело в том, что программы работают по-разному, и «чтобы не было мучительно больно....», лучше вам сделать свою домашнюю работу прежде чем увеличивать выплаты в существующий план. В последующих статьях, которые выйдут в печать на следующей неделе, я проанализирую все существующие варианты. Эти статьи можно прочитать на нашем вебсайте в разделе «Публикации за 2012 год».
•Нам не надо столько денег на обучение - деньги лишними не бывают. Дело в том, что есть очень «гибкие» планы. Вы получаете все деньги на руки, тратите на учёбу столько, сколько вам надо, остальными распоряжаетесь по своему усмотрению. Уверен, вы найдёте, куда потратить эти средства, тем более, что эта прибыль не облагается налогом.
•Лучше мы будем копить вне детской программы. Какой же смысл, на обычном счету вы не получаете инвестиционной прибыли совсем, на savings account - около 1%, GIC даёт чуть больше 1%, TFSA - также. В этом плане вы гарантированно получаете 20% (в некоторых ситуациях больше) от государства и от компании 4-5%. И все эти доходы не облагаются налогом сейчас, да и в будущем это будет доход ребёнка, речь о налогах тоже не идёт. RESP гораздо выгоднее даже, чем TFSA.
•Да, но в образовательном плане есть ограничения на снятие денег до 18 лет ребёнка. Согласен, но не бывает «бесплатного сыра», чем-то надо жертвовать, прибыль замечательная! Этот план не для тех, кто хочет вкладывать и забирать, такие «открытые» планы почти ничего не приносят, если сравнивать их с RESP.
•Пусть ребёнок возьмёт ссуду на учёбу. Во-первых, ссуду дают не всем, не бывает льгот для всех, а возможность не платить проценты во время учёбы - это льгота. Те, у кого есть доход, могут пойти в банк и взять ссуду на учёбу, зачем идти к государству - именно так рассуждают государственные чиновники. Можно действительно сходить в банк, только там надо платить проценты на взятую ссуду сразу. Если доход у родителей достаточный, то OSAP можно не получить и неважно, что ребёнок живёт не с вами. Я могу привести много разных примеров и уверяю вас, что в понятии «достаточный доход» ваше мнение может существенно отличаться от расчётов государственных органов.
•Мы слышали, что если есть деньги в детской программе, то не дадут OSAP. Я пока таких людей не встречал, а вот на собственном примере видел, что увеличение дохода семьи приводит к отказу в OSAP. В первый год учёбы моему младшему дали OSAP, хотя я показывал, что есть деньги на RESP, во второй год он ничего не получил, хотя RESP план уже не существовал, просто наш совместный семейный доход увеличился.
•Ребёнок поедет учиться в другой город и тогда ему точно дадут OSAP. У меня старший сын в первый год учёбы в Лондоне (Онтарио) получил OSAP, а на второй год ему уже не дали - всё опять-таки упирается в доход родителей, у него вообще никогда не было образовательной программы (просто я не успел открыть по возрасту).
•Наш ребёнок будет хорошо учиться и получит ГРАНТЫ на учёбу, соответственно, ему не понадобится много денег. Ну и здорово! Повторюсь... Лишних денег не бывает.
•Накопленных средств будет достаточно для учёбы. Моему сыну, который 8 лет назад поступил учиться в университет в Лондоне, Онтарио, понадобилась сумма в размере $16,000 на первый только год, так как сюда вошло проживание в общежитии и питание. Подумайте, с учётом инфляции, сколько понадобится денег на обучение вашему ребёнку через определённое количество лет. Уверяю вас, это будет приличная сумма. Помните, вы получаете все деньги на руки, не платите налогов (доход ребёнка) и распоряжаетесь всеми средствами по вашему усмотрению.
В общем, варианты есть, надо только захотеть.
На следующей неделе я расскажу о различных вариантах в детской накопительной программе.
Мы работаем с 9 утра до 9 вечера и ждём ваших звонков.
Сергей Тотров
www.totrov.com
416-222-0533
416-456-7706