Многие из нас занимаются инвестированием, делая вклады в инвестиционные фонды. Абсолютно все понимают, что рынок не может не колебаться, однако каждому хочется, чтобы его сбережения росли.
С января 2014 года страховая компания создала продукт, который ранее уже был представлен на рынке и пользовался популярностью. Компания Maritime Life, имеющая похожий план, много лет назад была куплена большей компанией и данный продукт в итоге был отменён, так как он очень интересен для инвесторов и требует много гарантий от страховой компании.
Особенностью данного инвестиционного продукта является то, что страховая компания автоматически каждый месяц проверяет состояние вашего инвестиционного портфеля и, если ваши вложения приросли на любую величину, фиксирует прирост. Если же в течение следующего месяца вклады упали в стоимости или остались на прежней величине, то зафиксированная с предыдущего месяца сумма является гарантированной величиной, которая будет выплачена инвестору в момент окончания контракта.
Контракт может быть подписан на любой срок от 15 до 25 лет.
Возьмём пример, в котором новому владельцу контракта сегодня 40 лет и он планирует воспользоваться своими вложениями в 65 лет. Каждый месяц от момента открытия программы компания делает автоматическую фиксацию прироста рынка вплоть до месяца, после которого до окончания контракта будет ровно 10 лет. Фиксация прироста рынка в данном случае будет происходить первые 15 лет и та величина, которая является наивысшей точкой на протяжении всех 15 лет будет являться той гарантированной суммой, которая будет выплачена инвестору, если рынок не поднимется выше этой величины.
В дополнение к этому привлекательному условию страховая компания предоставляет следующие гарантии:
• Если инвестор умирает, то страховая компания выплачивает полностью всю вложенную сумму, даже если вложения сильно пострадали и на счету меньше первоначально вложенной суммы. В данном примере компания страхует 100% всех вложений, сделанных в течение первых 10 лет. Если вложения были сделаны в последние 15 лет, то компания страхует 75% от суммы вложений.
• Уникальная система балансирования во время сильных колебаний инвестиционного рынка (Volatility Control). В условиях нестабильного рынка компания автоматически уменьшает присутствие акций в инвестиционном портфеле и увеличивает присутствие гарантированных бумаг и наоборот, когда колебания рынка уменьшаются, то содержание государственных бумаг уменьшается и увеличивается в пропорции наличие ценных бумаг, что потенциально ведёт к большему инвестиционному приросту всего вашего портфеля.
Итак, выгода несомненна, но такие хорошие условия должны чем-то компенсироваться. Страховые компании, предоставляя существенные гарантии, обычно увеличивают плату за управление фондами и этот случай тоже не исключение. Страховая компания берёт немного больше денег за управление и предоставление гарантий, однако огромное количество людей предпочтёт иметь чуть- чуть хуже прирост, но зато с существенными гарантиями.
Ждём ваших звонков. Наш офис работает с 9 утра до 9 вечера. Возможна встреча в субботу по предварительной договорённости.