Я постоянно встречаюсь с пенсионерами и с теми, кто готовится выйти на пенсию. Большинство из собирающихся на пенсию в ближайшие годы не знают, что будет происходить с их доходом и в какова величина поддержки от государства. Многие заблуждаются по поводу размера своей пенсии и не понимают, что действительно влияет на пенсию, а что нет.
Некоторые делают неправильные шаги в пенсионном возрасте:
• боятся держать деньги на счету и держат наличные “под подушкой”
• переводят все средства на детей, которые потом будут платить налоги с прироста (кому из детей это понравится?)
• начинают переписывать недвижимость на детей
• продавать собственность
• даже разводиться для того, чтобы получать на несколько сотен долларов больше
Много, очень много недопонимания и всё это негативно отражается на здоровье. Все знают, что переживание и стресс к добру не приведут.
Хочется, чтобы пенсионеры чувствовали себя очень хорошо, уверенно и комфортно в пенсионном возрасте. Государство никого не бросит, но все мы помним фразу – “А ХОРОШО ЖИТЬ ЕЩЁ ЛУЧШЕ”.
Так вот, цель этой статьи – это более счастливая, уверенная и комфортная ЖИЗНЬ!

Давайте рассмотрим следующий жизненный сценарий.
Семья, муж и жена в возрасте 62 лет, имеют доход на двоих $75,000. Их жильё (townhouse) стоит около $600,000. К сожалению, mortgage ещё не полностью выплачен и баланс составляет $100,000.
Семье очень нравится их townhouse, кроме того он расположен близко к месту, где живут дети с внуками, и семья предпочитает жить в townhouse постоянно.
Текущие расходы на содержание дома таковы:
- maintenance fee $350
- property tax $280
- utilities $300,
- страховка дома $70
- mortgage payment $750 (Амортизационный период - 13 лет)
Итого на содержание дома уходит $1,750 в месяц.
Чистый доход семьи, за вычетом налогов, составляет $4,500 минус затраты на дом - $1,750, на жизнь семье остаётся $2,750 в месяц.
Проходит 3 года и возраст семейной пары достигает 65 лет, они собираются выходить на пенсию, и общая сумма пенсии из всех возможных источников составляет $2,500 в месяц на двоих.
За 3 года стоимость townhouse, при небольшом 5%-ом росте, выросла до $695,000.
Оставшаяся сумма mortgage составляет – $80,000
Затраты на дом составляют:
- maintenance fee теперь $450
- property tax - $350
- utilities подорожали до $350,
- страховка дома - $80
- mortgage payment - $770
Итого, через 5 лет затраты на дом выросли до $2,000.

Что делать, если пенсия $2,500, а затраты на дом $2,000?

Рассмотрим возможные варианты: