Нам очень много звонят по поводу получения лучшего интереса на моргидж во время renewal. В конце июня 2017 года я разговаривал с одним из наших клиентов, у которого срок переоформления моргиджа был через два месяца и предложил ему фиксированный процент на 5 лет 2.39%. Он сказал, что подумает, посоветуется и перезвонит. Через несколько дней мы получили сообщение, что решение принято, предложение хорошее, и что они готовы присылать документы. Но именно в этот день, 30 июня, все банки увеличили свои rates – проценты на моргидж и теперь вместо 2.39% я могу сделать только 2.69%. Все крупные банки поменяли в этот день интерес с 2.69% на 2.99%.
Что такое 0.3% на $400,000 моргидже? Это $1,200 потери на интересе в год, умножьте на 5 лет и получится, что приблизительно вы потеряете $6,000 за весь период действия следующего mortgage term. Для того, чтобы потерять $6,000, надо заработать $10,000 (учитываем 40% налоговую сетку – сколько % налогов надо платить), если доход ниже $90,000, то надо заработать $8,571 и тогда после налогов останется $6,000 - большие деньги, реально большие.
А ведь надо было просто немного раньше начать поиски хорошего процента на моргидж.

Другой пример: у собственника недвижимости подходил к окончанию его контракт с банком в декабре 2016 года. Несколько лет назад собственность была куплена с 5% взноса и цена, конечно, выросла, но не настолько, чтобы сегодня человека можно было легко квалифицировать на хороший процент на моргидж, это особенно касается кондо. Никого на улицу не выбросят, но если обратиться за 1-2 месяца, то может не хватить времени решить ситуацию с лучшим процентом на моргидж и придется остаться с тем, который предлагает свой банк.
А если бы владелец собственности в конце лета обратился к моргидж- специалисту, то мог бы уже сделать все необходимые действия для получения моргиджа на самых выгодных условиях. Такое обращение ничего не стоит, все вопросы по моргиджу можно решать удаленно.
Конечно же, можно ничего не делать и ждать письма из банка с напоминанием о renewal date и с предложением. Ну не предлагает вам в письме банк хорошие условия, практически никогда!!!
Там, в этом письме, будет всё, только вот хороших mortgage rates вы там не найдёте, особенно, если письмо получено из крупного банка. Почему? Да потому, что идёт ставка на то, что вы подпишете предложенные вам условия, так как вы в принципе довольны банком и некогда или не хочется заниматься ведением переговоров. Большинство банков надеется на то, что вы будете в числе тех 70% канадцев, которые просто подписывают документы из банка, не особо вникая в детали.
Кто-то решает позвонить в банк и обсудить возможные варианты. Поскольку вы платите свой mortgage регулярно, вам объясняют, что вы хороший клиент и предлагают интерес немного лучше, чем в письме. В результате вы довольны и соглашаетесь с предложением своего банка.
И дело не только в том, что кто-то на рынке даёт интерес чуть лучше (не все знают, что существует много других организаций, готовых также ссудить вам деньги под очень хороший процент).