Давайте представим себе ситуацию, в которой семья продала дом, и на счёт пришла большая сумма — например, один миллион долларов. Не так важно, через какой период времени понадобятся эти деньги — может, через год — но при появлении такой суммы на счету у семьи появляется и проблема: приятная, но всё-таки проблема — как бы правильнее распорядиться средствами, чтобы они что-то заработали за это время и не лежали просто так. Конечно же, каждая семья старается распорядиться деньгами правильно — в зависимости от отношения к риску: кто-то ищет лучший процент на накопительном счету, на GIC (счет, закрытый на какой-то период), кто-то инвестирует. Всех объединяет одно — желание заработать определённые инвестиционные проценты и получить бенефит от денег, потратить прибыль на какие-то нужды, предпочтительнее не тратя основной суммы.
Давайте представим другую ситуацию: семья живёт в доме, который стоит $1,000,000. моргидж уже выплачен, пенсия есть, но составляет всего $2,500 в месяц. Денег на счету особо нет — все свободные средства и силы ушли на погашение долга банку.
Но жить-то дальше хочется, и хочется жить ХОРОШО!
Всю жизнь люди работали по 40 лет, а то и больше, и думают, что теперь, в пенсионном возрасте, многого не могут себе позволить. Конечно, могут — просто нужно рассмотреть ситуацию под другим углом.
Представьте себе, что этот миллион лежит на вашем счету и зарабатывает совсем немного — всего 2–3% в год. В результате получается $20,000–30,000, что даёт $1,666–2,500 в месяц дополнительно к пенсионным $2,500. Жизнь может быть совершенно другой, и это можно сделать, не рискуя и не продавая своё жильё.
Это и есть программа Reverse Mortgage.
Reverse Mortgage — программа, поддерживающая пенсионеров в их золотом возрасте.
Вы не тратите накопленные в виде equity деньги — вы просто живёте на дивиденды с этих денег. В какие-то годы цены на дома растут, в какие-то — падают, но всё равно с годами прирост будет. Эти колебания не так важны — с собой всё равно ничего не забрать, всё останется близким. Вы берёте только инфляционный прирост.
В Канаде Reverse Mortgage приобретает всё большую популярность. В 2015 году с использованием программы Reverse Mortgage из Home Equity Bank было взято $309 миллионов долларов, а в 2019 году — уже $820 миллионов.
Мы создали новый раздел на нашем веб-сайте, посвящённый этой программе, так как для многих тема действительно интересна. Я приведу выдержку из статьи на веб-сайте.
Давайте разберёмся, как работает данный продукт и получим ответы на часто возникающие вопросы:
Для чего может понадобиться Reverse Mortgage?
Сделать свою жизнь интереснее и разнообразнее: например, вам хватает пенсии на ежемесячные расходы, но можно взять дополнительные средства для поездок, путешествий — пока здоровье позволяет и время есть. Потом врач уже может не пустить — да и сами не поедете. Возьмите внуков и оплатите им поездки — порадуйтесь вместе жизни. Может, у родителей нет лишних денег на поездки своим детям, но вы-то можете себе это позволить — есть equity в доме (выплаченная часть жилья).
Когда вы дарите подарки, вы получаете море удовольствия и радуетесь больше всех. Радуйтесь жизни! Вам никогда не придётся платить за эти подарки из своего кармана. Жилье растёт с годами в цене, и реальный прирост покрывает расходы.
Выплатить существующий моргидж, чтобы не платить ежемесячно банку. Таким образом, можно улучшить cash flow — то есть фактически увеличить размер пенсии, оставляя ежемесячно больше денег на поддержание желаемого уровня жизни.
Погасить различные долги, которые могут быть накоплены — иными словами, консолидировать долги и перестать платить по ним совсем... что звучит весьма привлекательно.
Повысить уровень жизни путём ежемесячного снятия денег в дополнение к пенсии. С сегодняшним уровнем инфляции очень тяжело поддерживать желаемый уровень жизни.
Отремонтировать своё жильё и сделать его таким, каким вам хотелось бы — для улучшения или облегчения жизни.
Помочь детям или внукам — дать какую-то сумму денег, которая поможет им в жизни. Фактически, это часть наследства, переданная при вашей жизни. Таким образом, вы можете радоваться, что помогаете детям и внукам именно сейчас, когда это наиболее важно для них. Один простой пример: молодому поколению очень тяжело сегодня купить своё жильё без поддержки родственников — просто нереально без приличного первоначального взноса.
Иметь резервный фонд, который поможет оплатить медицинские счета, если вдруг понадобится. К сожалению, здоровье с годами не улучшается, и бывают ситуации, когда необходимы средства на различные медицинские услуги.
Для многого другого — жизнь непредсказуема.
Какие ещё могут быть бенефиты для тех, кто имеет такую программу:
Вы можете получить деньги тогда, когда нуждаетесь в них.
Вы остаетесь жить в своём доме столько, сколько хотите.
Этот моргидж не облагается налогами.
Он не является доходом и, следовательно, не уменьшает вашей социальной поддержки в пенсионном возрасте (GIS — Guaranteed Income Supplement).
На веб-сайте также сравнивается Reverse Mortgage с кредитной линией под залог дома в различных банках (HELOC, Equity Line, Home Line и др.), и вы можете найти ответы на наиболее часто задаваемые вопросы. В самом конце раздела я описал идеальный вариант развития событий в пенсионном возрасте.
Зайдите на наш веб-сайт www.totrov.com, раздел “Mortgage” и прочитайте подраздел “Reverse Mortgage”.
Мы уверены, что эта информация будет интересна многим — поделитесь ею с вашими друзьями и коллегами.